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信贷逆势大增仍需坚持“房住不炒”政策基调

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今年一季度我国信贷逆势大幅增长,有力地支持了实体经济,对冲疫情影响。但流动性合理充裕也令一些市场人士担心,部分资金或将违规进入房地产市场。

日前,中国人民银行发布报告强调,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。

为了应对疫情冲击,支持复工复产,人民银行及时出台了多项政策措施:春节开市后提供1.7万亿元短期流动性;今年以来3次降准释放1.75万亿元长期流动性;3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现额度……

这些举措及时缓解了银行放贷面临的流动性等约束,金融服务实体经济力度不断加大,社会融资成本明显下降。一季度我国人民币贷款增加7.1万亿元,同比多增1.29万亿元,各项贷款新增总量的85.1%投放给了企事业单位。3月份一般贷款平均利率为5.48%,较去年高点下降0.65个百分点。

不过,合理充裕的流动性和大量低成本资金注入,也让市场关心房地产领域可能受到一定影响。

近期,针对深圳“房抵经营贷资金可能流入房地产市场”的情况,人民银行深圳市中心支行公布了初步排查情况:辖区存在个别商业银行有客户先全款买房,再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况,但规模占比很小。

中国民生银行首席研究员温彬认为,随着金融支持实体经济的针对性和有效性不断提升,绝大部分信贷资金流向了实体经济。今年以来,我国房地产贷款增幅持续回落,违规流向房地产领域的资金更是有限,并非普遍现象。

数据显示,一季度我国人民币房地产贷款增加1.75万亿元,占同期人民币各项贷款增量的24.6%,比上年全年水平低9.4个百分点。对此,人民银行金融市场司司长邹澜表示,房地产贷款占比稳步下降,与之相对应的是,小微企业、先进制造业贷款的比例在逐步上升。

这一趋势在4月得以延续。人民银行调查统计司有关负责人介绍,4月投向制造业、基础设施业、服务业等关键领域的中长期贷款增速均创近期高点。4月末,制造业中长期贷款余额同比增长17.8%,是2011年3月以来的高点;而投向房地产业的中长期贷款增速稳定,同比增长10.5%,比上年末低0.9个百分点。

与此同时,我国个人住房贷款增长总体保持稳定。3月末,我国个人住房贷款余额同比增速为2013年2月以来的最低水平,一季度个人住房贷款同比少增;4月份我国个人住房贷款新增3675亿元,同比多增173亿元。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,在加强货币政策逆周期调节的同时,相关部门不断释放关于房地产金融政策保持稳定的信号,较好地发挥了稳预期作用。

3月初,人民银行会同财政部、银保监会召开的会议明确指出,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,“不将房地产作为短期刺激经济的手段”,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。5月10日,人民银行发布的《2020年第一季度中国货币政策执行报告》再次重申了相关政策要求。

温彬认为,自2019年8月贷款市场报价利率(LPR)改革以来,LPR已经出现多次非对称下降,与个人住房贷款挂钩的5年期LPR的下调幅度不及1年期降幅。这也体现了金融政策对房地产一以贯之的调控意图,释放促进房地产市场平稳健康发展的信号。

不过,专家提醒,当前实体经济下行压力较大,流动性合理充裕,应特别提防资金套利,防范大量资金流入房地产市场。要保持政策定力,坚持“房住不炒”的政策基调。

董希淼认为,从操作层面看,商业银行和消费金融公司应切实加强消费贷款、经营性贷款和流动资金贷款管理,在期限、用途、支用等方面,严格执行监管部门相关规定。同时,还要加强对信用卡业务的管理,杜绝在购房环节违规使用信用卡。

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