北京首套房贷利率至基准1.1倍，补齐与沪广深“价差”

在经过连续6次上调后，北京首套房个人按揭贷款已经从85折一路上调到了基准利率的1.1倍。

第一财经记者从北京工、农、中、建四大行支行及个贷部经理处获悉，5月7日~8日，四大行北京分行纷纷上调首套房个人按揭贷款利率，从基准利率上浮5%调整至基准上浮10%；而二套房贷利率则维持原有的基准上浮20%水平未变。

四大行是房贷放款的主力军。热门城市中，早在今年年初，广州国有大行便率先将首套房贷利率上调至基准利率上浮10%，第一财经记者从工行广州分行某支行客户经理处确认，目前该行首套房贷仍维持在上浮10%这一水平，二套房贷上浮20%。

在上海，融360房贷网站信息显示，虽然部分大行最低利率为95折，但常见批出的首套房个人按揭贷款利率基本为1.1倍，即基准上浮10%；部分银行二套房仍为基准上浮10%。

在深圳，四大行首套房个人按揭贷款利率均上浮10%，二套房则参差不齐，如工行二套房贷利率为1.15倍即上浮15%，工行则上浮20%。

早在今年2月，第一财经记者调查北京房贷时发现，彼时北京绝大多数股份制商业银行首套房贷维持在基准上浮10%，此外已有部分银行上调至上浮20%，甚至更高。由此看来，此次四大行北京地区集体上调首套房贷利率，既填平了与其他重点热门城市的价格“低谷”，与股份制商业银行的房贷差价也一次补齐。

房贷政策持续收紧

建行一位客户经理对第一财经记者表示，近期该行下发文件通知，“5月7日之后网签的用户，首套房按揭贷款利率基准上浮10%；此外，之前网签的客户，在5月底之前完成审批，则按照1.05倍执行，否则也按1.1倍执行。”

一位中国银行客户经理则表示，目前关于首套房贷提价消息已经口头通知，行内正式文件尚未下发，具体要求为：5月8日后网签的首套房个人按揭贷款利率要涨价，首套从基准上浮5%涨至上浮10%；二套去年就已经涨至基准上浮20%。

此外，农行与工行房贷政策也与上述两家大行相同。

股份制商业银行中，以民生银行为例，该行首套房贷利率为基准1.1倍、二套为基准上浮20%。该行截至目前没有接到进一步上调的通知。

额度方面，上述四家大行及多家股份制商业银行均表示，目前房贷额度充足，放款时间根据客户具体情况，正常1个月即可放款。

多家大行客户经理对第一财经记者称，5月7日、5月8日为网签合同的签订时间。上述中行客户经理指出，只要合同是在5月8日之前，无论银行批复时间，一般情况都按照基准1.05倍执行。目前，“纯商贷+公积金”房贷组合提速后，审批时间在一个月左右。

此外，各行也有不同标准，一些银行表示，5月底前能批贷的也有维持基准1.05倍的可能。业内人士算了一笔账，按照100万元贷款计算，首套房贷执行基准利率时，25年期月供为5787.8元；如果首套房贷款利率上浮10%，25年期的月供就达到6075.4元。换句话说，上浮10%后，首套房的购房者每月要多还287.6元。

市场人士计算分析，对比原来基准利率1.05倍条件下，每贷款100万元、25年贷款周期，基准上浮1.1倍之后，月供每月多还145元，累计多还4.3万元。

自2017年北京“3·17新政”至今，房地产调控新政已经持续一年多时间。一系列迹象表明，当前热点城市房贷政策仍在继续收紧。第一财经记者从北京银监局获悉，2017年6月至2018年3月末，辖内银行业房地产贷款环比增速持续回落，并总体低于各项贷款平均增速。

具体而言，个人住房贷款方面，2017年一季度至2018年一季度，北京地区个人住房贷款月均新发放金额逐季度下降，各季度月均发放金额分别为268.52亿元、204.23亿元、147.91亿元、87.29亿元和83.45亿元。

而作为四大行中的房贷主力，建行行长王祖继在该行2017年业绩发布会上指出，建行对按揭贷款首付比进行了提升，同时对客户审查也趋于严格，房贷“偏紧”是必然趋势，不会再出现前几年个人按揭贷款利率打8折的情况。

王祖继指出，随着房地产调控政策的延续，不允许房地产价格大幅波动，所以为了执行政策，在投放房源以及为了防控各方面资金流向房地产开发方面，各家银行对房地产的资金支持已经趋向严格化。

因城施策，倾斜刚需

民生银行首席分析师温彬对第一财经记者表示，2014年以后，除基准利率保持不变以外，市场利率（债券市场、货币市场、同业存单等）均为随行就市。银行资金成本的上升需要在资产价格上做相应调整，体现在住房利率的浮动区间上，从此前的85折、9折，到现在热门城市普遍基准上浮，这是市场利率变化的结果。

当然，当前银行资金面情况并不与此次四大行上调首套房按揭贷款利率直接相关。银行流动性与央行公开市场投放、季末等时间节点的波动性有关，银行更多是从整体负债成本提高的角度考虑。

3月9日，中国人民银行副行长潘功胜在十三届全国人大一次会议记者会上称，2017年和今年1月，个人住房贷款的增长虽然有所减少，但仍然是比较快的增长，目前可以满足市场的合理需要。此外，潘功胜也称，房贷利率略有上升，但从稍微长一点的周期来看，仍然处于比较低的水平。

尽管持续上涨的贷款利率对市场影响较大，但并不阻碍房贷倾斜刚需。温彬进一步指出，房地产调控政策并不应该过度关注大行首套房个人按揭贷款利率的变化，而是应当看到房地产调控坚持因城施策，在不同城市根据供求关系采取不同的金融信贷政策。对于信贷而言，要保证首套刚需和改善性住房需求。所以在这样的大背景下，银行提供资金支持时会优先支持刚需、首套和改善型需求，对于投机型，将维持高首付比例及更高利率。

第一财经记者此前获悉，去年北京银监局在严格执行房地产市场调控政策的同时，北京银行业积极支持居民合理住房需求。一方面，大力支持保障性安居工程项目建设，截至2018年3月末，辖内保障性安居工程贷款余额2120.46亿元，其中棚户区改造贷款和公共租赁住房贷款比年初增加242.5亿元，增长11.81%；另一方面，个人住房贷款结构也在不断优化，2017年4月至2018年3月末，辖内按照“3·17新政”执行的个人住房贷款中，超八成用于支持无房群体购房需求。