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130多项调控措施出台,银保监会如何管好房地产资金闸门

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“初步统计,仅去年以来,银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。”6月1日,在银保监会近期重点工作新闻通报会上,银保监会副主席梁涛透露。

在此背景下,当前房地产市场整体风险情况如何?“灰犀牛”风险是否得到有效遏制?房地产贷款集中度管理制度实施已有半年时间,目前贷款情况出现了哪些变化?热点城市出现的经营贷违规进入房市问题,查处进展如何?

在会上,梁涛以及银保监会统信部副主任刘忠瑞对上述热点问题给予回应。

中小行争抢房贷限期整改

2020年12月26日,人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,区分不同银行类型,分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。这一监管规定,也被市场视为房地产“限贷令”。

“从目前执行的情况来看,政策实施的效果初步显现。”刘忠瑞表示,到今年4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,6家国有大型银行全部实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

不过,刘忠瑞强调,在执行过程中也发现一些新问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,集中度有所上升。

刘忠瑞表示,银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。“对限期整改不到位的,我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”

记者还在会上了解到,截至目前,房地产融资呈现“五个持续下降”的特点,即:房地产贷款增速持续下降、房地产贷款集中度持续下降、房地产信托规模持续下降、理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降、银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转。

值得注意的是,尽管楼市调控政策频频出台,但实际上并不会影响刚需购房的需求。

梁涛指出:“我们在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末,银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。”

严查经营贷入楼市套路

作为扶持中小企业发展的金融产品,经营贷已存在多年。但2020年以来,却出现了经营贷违规流入楼市的现象。

今年3月,央行、银保监会联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,通过加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强中介机构管理等,严防经营贷违规流入房地产。经营贷违规入楼市迎来强监管。

据悉,在已发现的违规行为中,有相当部分的贷款还出现了房地产中介机构、银行等金融机构“包装”助推的身影。经营贷违规入楼市的“套路”还有哪些?

“排查中我们发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,我们对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞称。

刘忠瑞介绍,对经营贷违规入楼市,银保监会组织了专项排查。各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作,对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查,目前相关工作正在有序推进。此外,银保监会还会同住建部、人民银行成立了专门工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责,坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

刘忠瑞强调,对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。同时,总结工作经验,完善长效机制,将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

事实上,信贷资金违规流入楼市一直是监管部门紧盯的重点,今年以来,已有多家银行因这一案由领罚。5月21日,银保监会通报5家金融机构违法违规行为,并开出11张罚单,华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行合计被处罚约3.66亿元。

“近期,我们对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。”梁涛表示,银保监会严厉惩治违法违规行为,持续三年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为“零容忍”。

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