<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易北京房产 > 正文

购房者“变身”老板?经营贷从严防止资金违规流入楼市

0
分享至

新华社北京2月5日消息,近期一些大城市的房价上涨较快,经营性贷款违规进入楼市的苗头又现。为此,部分银行提高了经营贷的准入门槛,有的还上调了经营贷利率。这一措施能否堵住资金违规流入楼市的漏洞?

经营贷违规流入楼市“花样多”

经营贷利率和房贷利率的“价格差”是导致经营贷违规流入楼市的主要原因。

个人经营贷款利率此前通常为4%左右。而房贷利率通常为5年期贷款市场报价利率(LPR)上浮几十到上百个基点,约为5%到6%。去年底,央行、银保监会出台银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度后,部分银行房贷额度紧张,房贷利率有所上浮。

于是,个别中介机构把房贷“包装”成经营贷,让客户实现低利率购房。具体形式通常为:先为客户注册或过户一家公司,并伪造经营流水,让客户“变身”经营者。然后找垫资公司为客户提供一笔过桥资金来全款买房。待房子过户到购房者名下后,再将房子作为抵押物,向银行申请经营贷来偿还过桥资金。

据了解,这一“灰色”产业链主要瞄准两类人群——一是为了节省月供成本,将现有房贷置换为较低成本的经营贷;二是为了直接低利率购买新房。

光大银行金融市场部分析师周茂华指出,经营贷产品的设计初衷是缓解小微企业融资难题。这些资金之所以会违规流入楼市,除利率较低外,也与经营贷金额较大、办理门槛相对不高、手续简便等原因有关。

“这些资金违规流入房地产市场,会导致居民、企业杠杆负债率上升,容易引发局部房地产市场过热,对楼市调控构成一定掣肘,干扰对楼市的稳定预期。”周茂华说,同时,部分中小银行对房地产资产过度依赖,容易引发资产负债结构失衡,削弱稳健经营基础。

银行提高经营贷准入门槛以应对违规行为

针对这一现象,上海银保监局1月29日发布通知,要求严格审核首付款资金来源和偿债能力,防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金。北京银保监局1月30日也表示,将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。

通知一出,多家银行已拿出解决方案——提高经营性贷款准入门槛,如申请贷款的企业或个体工商户应经营两年以上,用于抵押的房产已过户半年以上。同时,部分银行还适当上调了经营贷的利率。

“经营贷利率上调能够收窄与房地产市场利率差,有助于减少两个市场的套利空间,对于防范经营贷违规流入房地产市场有一定帮助。”周茂华说,此外,近期市场利率有所上行,银行负债成本上升,调升经营贷利率也属于正常市场行为。

“去年以来,为支持新冠肺炎疫情防控和复工复产,银行普遍下调经营性贷款利率,部分贷款利率偏低,适当上调也是回归正常水平。”招联金融首席研究员董希淼说。

同时,董希淼表示,经营性贷款对借款人资质、贷款用途有明确要求,提高经营贷门槛,其实是在严格落实贷款准入条件,有助于防范信贷资金违规流入楼市、股市。

各环节落实主体责任避免“误伤”小微企业

提高准入门槛、调升利率虽然是避免资金违规流入楼市的有效之举,但也有人认为,这一措施可能“误伤”一些真正需要申请经营性贷款的小微企业和个体工商户,给其带来财务成本压力。

一位银行业工作人员告诉记者,银行会对贷款投向有所监控,但贷款资金放出后一旦被多次转手,监控难度会大大增加,就可能出现“漏网之鱼”。

“个人消费贷、经营贷资金的具体流向和用途追踪难度大、成本高,反映出这些产品在服务实体经济过程中仍存在改进和创新空间。”周茂华说,这就需要平衡好银行经营、便利小微企业和防范潜在风险,对经营贷产品的额度、利率等进行动态调整。

董希淼建议,银行在严格准入门槛、加强贷款管理的同时,可将经营性贷款发放时限控制在5年以下,并要求借款人提供必要的用途证明。对30万元以上的贷款应更严格执行受托支付规定,将贷款资金支付到合同约定用途的借款人交易对象,减少被挪用的风险。

此外,专家认为,监管层和金融机构要形成合力,从经营贷的贷前审批到贷后管理各环节落实主体责任,提高违规成本,并引导金融机构改善内部考核机制,让经营贷回归产品设计初衷。在保证“房住不炒”的定位下,积极扶持小微企业健康发展。

相关推荐
热点推荐
皇马国家德比大名单:姆巴佩、维尼修斯领衔,两名青训后卫入选

皇马国家德比大名单:姆巴佩、维尼修斯领衔,两名青训后卫入选

雷速体育
2025-05-11 00:52:10
《歌手2025》来袭!全员重量级!我难掩激动,终于有像样的综艺了

《歌手2025》来袭!全员重量级!我难掩激动,终于有像样的综艺了

娱乐圈笔娱君
2025-05-10 14:00:08
印巴冲突之后,东方大国将迎来八大利好:国际格局大幅提升

印巴冲突之后,东方大国将迎来八大利好:国际格局大幅提升

南方健哥
2025-05-11 00:29:47
比房子更荒唐!一个退休老人的养老金抵得上两三个年轻人的工资?

比房子更荒唐!一个退休老人的养老金抵得上两三个年轻人的工资?

巢客
2025-02-08 05:35:02
郭富城初恋女友罕见现身!曾演大尺度电影!如今58岁网友称优雅老去!

郭富城初恋女友罕见现身!曾演大尺度电影!如今58岁网友称优雅老去!

我爱追港剧
2025-05-10 23:32:20
法国打了两百多场局部战争 阵风战机也有实战经验 为何被歼十暴打

法国打了两百多场局部战争 阵风战机也有实战经验 为何被歼十暴打

小杨历史
2025-05-09 18:06:56
老太将汽车车轮上锁,致怀孕女子活活疼死,丈夫持刀上门怒杀畜生

老太将汽车车轮上锁,致怀孕女子活活疼死,丈夫持刀上门怒杀畜生

悬案解密档案
2025-05-10 11:06:32
最新油价调整消息:油价大跌要来了!5月11日加油站柴油汽油价格

最新油价调整消息:油价大跌要来了!5月11日加油站柴油汽油价格

有料财经
2025-05-11 00:05:08
昆明妇女儿童医院停业

昆明妇女儿童医院停业

AI智能时代
2025-05-10 19:45:50
上海深夜突发!停车场蹿出明火,车辆烧毁,现场黑烟滚滚,“砰砰”直响

上海深夜突发!停车场蹿出明火,车辆烧毁,现场黑烟滚滚,“砰砰”直响

上观新闻
2025-05-10 21:11:43
刑警的日子:36岁张佳宁打了多少女星的脸?给你们看看啥叫少女感

刑警的日子:36岁张佳宁打了多少女星的脸?给你们看看啥叫少女感

陈述影视
2025-05-08 23:11:34
婚礼即将开始!台媒持续曝马筱梅黑料,无缝衔接,铁证如山

婚礼即将开始!台媒持续曝马筱梅黑料,无缝衔接,铁证如山

青烟小先生
2025-05-10 23:50:06
稀土协议达成,特朗普:美国可以获得“大量非常高质量的稀土”!泽连斯基:准备好即日起停火!海外稀土价格暴涨,部分品种已翻倍

稀土协议达成,特朗普:美国可以获得“大量非常高质量的稀土”!泽连斯基:准备好即日起停火!海外稀土价格暴涨,部分品种已翻倍

每日经济新闻
2025-05-09 15:28:06
这个瓜,全网都不敢报道?

这个瓜,全网都不敢报道?

煮娱星球
2024-10-13 12:21:25
“句子越短,怼人越爽”

“句子越短,怼人越爽”

心灵悦读
2025-05-04 09:49:48
一个40岁女人的再婚感悟:人到中年,男人娶你的目的会很“直接”

一个40岁女人的再婚感悟:人到中年,男人娶你的目的会很“直接”

诗词中国
2025-05-10 13:46:34
易建联公开露面!1年,等了整整1年……

易建联公开露面!1年,等了整整1年……

篮球实战宝典
2025-05-09 19:31:38
汪小菲:没工作来找我,拒绝回应大S珠宝丢失,再次力挺马筱梅!

汪小菲:没工作来找我,拒绝回应大S珠宝丢失,再次力挺马筱梅!

春序娱乐
2025-05-10 09:54:31
不许总统乘机过境,立陶宛开危险首枪,4字公开,俄政府撂下重话

不许总统乘机过境,立陶宛开危险首枪,4字公开,俄政府撂下重话

凡知
2025-05-10 17:44:11
会是明晚吗?姆巴佩还差一球即可追平加盟皇马首赛季进球纪录

会是明晚吗?姆巴佩还差一球即可追平加盟皇马首赛季进球纪录

懂球帝
2025-05-10 16:34:13
2025-05-11 01:24:49

北京房产

大悦真橙季:赋能城市消费与社群温度双升级

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

媒体:印甘心停火是被"打疼了" 巴也乐于卖特朗普面子

头条要闻

媒体:印甘心停火是被"打疼了" 巴也乐于卖特朗普面子

财经要闻

沸腾了!中国,给全世界上了一课

体育要闻

这个老头儿,仍然是你们的头儿

娱乐要闻

李凯馨为录音风波道歉,网友不接受

科技要闻

陷“虚假宣传”风波,小米SU7 Ultra遭退订

汽车要闻

破局者亿咖通 智向全球的科技“新势力”

态度原创

亲子
本地
手机
数码
公开课

亲子要闻

盘点2025上海十大代孕助孕公司,上海成功率较高的代孕助孕公司!

本地新闻

非遗里的河南|汴梁鸢舞千年韵!宋室风筝藏多少绝活

手机要闻

索尼Xperia 1 VII宣传物料曝光:三款配色、骁龙8至尊版芯片

数码要闻

299元!小米这新机,有点太狠了

公开课

李玫瑾:为什么性格比能力更重要?

无障碍浏览 进入关怀版