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连续29个月回落!从房地产贷款看“钱流”之变

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19.63万亿元!日前,金融体系服务实体经济的2020年“成绩单”出炉,新增贷款近20万亿元的目标基本达成。

仔细观察这份“成绩单”,“钱流”的变化曲线清晰可见:房地产贷款余额增速连续29个月回落、制造业中长期贷款余额增速连续14个月上升。

“一升一降”的鲜明对比,反映出宏观调控的积极成效和宏观经济的积极变化,也是金融体系不断调整“航向”服务新发展格局的生动体现。

银行的信贷投放受诸多因素影响,包括自身定位、资本约束、风险与效益的考量以及政策引导等。

近年来,在“房住不炒”和防范化解金融风险等宏观调控背景下,监管部门一直在严控房地产融资。近期房地产贷款集中度管理制度的出台,更是全面拧紧了房地产融资的“闸门”。

2020年,房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速;新增房地产贷款占比从2016年的44.8%下降到28%……政策严控下,房地产“吸金”效应明显下降。

不可否认的是,在利益的驱动下,资金违规流入房地产领域的现象时有发生,为此吃罚单的银行也不在少数。

对金融机构来说,压降房地产贷款,不仅是贯彻宏观调控的安排,更是主动防风险的需要。40%左右的银行业贷款放在房地产这个篮子里,潜在的隐患不言而喻,优化信贷结构已是现实需要。

宝贵的信贷资源,要用在刀刃上。

——2020年末,制造业中长期贷款余额同比增长35.2%,增速比上年高20.3个百分点。

——2020年末,普惠型小微企业贷款余额超过15万亿元,同比增速超过30%。

数据一目了然。信贷资源分配正在加速向制造业、小微企业等领域倾斜。

这既是积极应对新冠肺炎疫情冲击的短期需要,也是服务新发展格局的大势所趋。新冠肺炎疫情发生以来,不少中小企业遭遇经营困境,急需资金支持渡过难关。制造业是国民经济的主体,是推动经济高质量发展的关键和重点,理应成为信贷供给的主战场。

经过一轮轮经济周期考验的金融业,也已经认识到,按照国家政策导向和产业发展趋势,持续优化信贷结构,是从源头上防控资产质量风险的保障。

“钱流”之变,折射着经济结构之变。国家统计局数据显示,2020年我国高技术产业投资比上年增长10.6%,高于全部投资增速7.7个百分点。高技术制造业投资增速达11.5%,占全部制造业投资的比重比上年提高2.8个百分点。

今天的信贷结构,代表着明天的经济结构。事实上,疫情期间蓬勃发展的健康医疗、在线教育等新业态、新产业也正在受到银行资金的青睐。虽然目前整体占比不高,但未来可期。

展望未来,更多资金流向重点领域和薄弱环节是大势所趋。

“继续发挥好结构性货币政策工具和信贷政策精准滴灌作用,构建金融有效支持小微企业等实体经济的体制机制。”2021年中国人民银行工作会议指出。

专家预计,2021年“有保有压”的结构性货币政策将进一步发力,“保”的重点是科技创新、小微企业、绿色发展等,可能会有新的政策工具推出引导金融资源向这些领域投放,“压”则主要指向房地产金融以及地方政府平台融资。

除了优惠政策的支持、绩效考核棒的指挥,对金融业来说,如何围绕实体经济需求,完善信贷政策、创新业务模式,尤其是提高风控能力和对企业价值的专业判断能力,破除对一些重点行业“想贷却不敢贷”的尴尬,是让资金高效匹配实体经济需求的根本所在。

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