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房地产贷款增速8年来首次“垫底”

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年内会不会降准降息?房地产金融政策会有哪些变化?人民币汇率是否会继续升值?蚂蚁金服整改进行如何?1月15日,国新办就2020年金融统计数据有关情况举行发布会,人民银行相关负责人就众多热点问题进行回应。

热点1蚂蚁金服已成立整改工作组

谈及蚂蚁集团规范整改的问题,人民银行副行长陈雨露表示,目前在金融管理部门的指导下,蚂蚁集团已经成立了整改工作组,正在抓紧制定整改时间表,对标监管要求来进行整改。同时,也要保持业务的连续性和企业的正常经营,确保对公众的金融服务质量。金融管理部门也在与蚂蚁集团保持着密切的监管沟通,有关工作进展将会及时向大家发布。

热点2加大住房租赁金融支持

人民银行金融市场司司长邹澜表示,近年来,人民银行加强房地产金融管理,重点开展了三方面工作。一是加强了房地产的金融调控。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。二是实施好房地产金融审慎管理制度。三是完善住房租赁金融政策。按照“租购并举”的方向,加快研究金融支持住房租赁市场的政策。近期将公开征求社会意见。

下一步,人民银行将坚持“房住不炒”定位,租购并举,因城施策,保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性,稳妥实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁市场发展的金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。

热点3货币政策不急转弯

人民银行货币政策司司长孙国峰表示,“2021年货币政策要稳字当头,不急转弯,稳健的货币政策要灵活精准、合理适度,把握好时度效,保持好正常货币政策空间的可持续性”。对于年内会不会降准降息的热点问题,孙国峰表示,不论与其他发展中国家相比还是与我国历史上的准备金率相比,目前的存款准备金率水平都不高。据介绍,2020年央行通过三次降低存款准备金率,为实体经济提供了1.75万亿元长期流动性。目前金融机构平均存款准备金率为9.4%,其中超过4000家的中小存款类金融机构的存款准备金率为6%。

热点4企业贷款利率处于历史最低水平

对于未来利率下调的空间,孙国峰表示,2020年12月企业贷款利率为4.61%,比2019年末下降0.51个百分点,处于历史最低水平,降幅大于LPR同期降幅。此外,贷款利率下行引导银行降低负债成本,推动存款利率下行。2020年12月三年期和五年期存款加权平均利率分别为3.67%和3.9%,分别较上年末下降5个基点和16个基点,目前经济已经回到潜在产出水平,企业信贷需求强劲,货币信贷合理增长,说明当前利率水平是合适的。

热点5人民币汇率双向浮动将成为常态

孙国峰表示,2020年末,人民币对美元汇率较上年末升值6.9%,波动幅度没有超过历史水平,比如2007年、2008年的波动幅度;人民币对一揽子货币升值约4%,从历史上看年度的波动幅度也是处于中游。全年人民银行对美元汇率均值为6.90元,和2019年均值也是持平的。总的来看,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定,与我国的对外贸易和经济基本面是相符的。与其他主要货币相比,人民币对美元汇率升值幅度也较为适中。在更高水平开放型经济新体制下,人民币汇率处于合理均衡水平,汇率变动对出口和经济的正负影响基本相互抵消。

孙国锋指出,未来人民币汇率走势取决于国内外经济形势、国际收支状况和国际外汇市场变化等因素。总的看,人民币汇率有升有贬,双向浮动将成为常态,既不会持续升值也不会持续贬值,将在合理均衡水平上保持基本稳定。

热点6 2021年物价涨幅走势将先升后稳

对于今年通胀形势,陈雨露表示,物价的稳定是货币政策核心的政策目标。需要我们注意的是,受猪肉价格和成品油价格上涨的共同推动,2020年末CPI环比涨幅比较大。从中长期来看,2020年粮食生产再获丰收,生猪产能也已经基本恢复到正常年份的水平,所以CPI环比持续大幅上涨的可能性是比较小的。同时,由于居民收入增速仍然在恢复过程中,再叠加局部地区疫情的反复,还有服务性消费仍然受到一定制约,所以剔除食品和能源的核心CPI仍然处于低位。

下一步,随着我国经济持续稳定恢复,国内消费需求逐渐复苏释放,陈雨露认为未来核心CPI有望继续回升。总体来看,2021年我国的物价水平大概率会保持温和上涨,受上年同期基数的影响,预计全年CPI同比涨幅将会出现先升后稳的走势。

保持稳健中性 新年第一次MLF缩量续作

新年第一碗“麻辣粉”(MLF)如期而至。1月15日,中国人民银行公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,2021年1月15日人民银行开展5000亿元中期借贷便利(MLF)操作和20亿元逆回购操作,利率维持在2.95%不变。鉴于当日有3000亿元MLF到期,1月25日还有2405亿元TMLF到期,这意味着此次MLF操作是在规模上实现小幅缩量续作,而此前5个月,央行是连续超额续做。

中信证券研究所副所长明明表示,此次操作量小幅收缩,说明市场流动性总体充裕,央行货币政策操作保持稳健中性。民生银行首席研究员温彬表示,5000亿元的MLF投放量对冲了当日到期的MLF和25日即将到期的TMLF,保持了流动性总量基本稳定。MLF中标利率保持不变,与经济基本面相适应。

本月以来,资金面持续保持边际宽松,用来衡量市场流动性的DR007加权平均利率一直维持在2%以下的水平,显著低于2.2%的政策利率水平,表明流动性较为充裕。

值得一提的是,在市场流动性较为宽松的背景下,进入1月以来,央行连续实施20亿元-50亿元的罕见地量逆回购操作。东方金诚首席宏观分析师王青表示,该操作的主要目标并非是向市场补水,而是释放政策利率稳定信号。这实际上已预示了本月MLF利率会保持不变。

由于MLF操作利率是1年期LPR报价的参考基础,由于本月MLF利率维持在2.95%不变,为此,市场预计,本月LPR报价大概率继续按兵不动。王青指出,近期短期市场利率保持稳定,2020年12月以来同业存单利率大幅下行,但绝对水平仍然偏高,估计银行下调1月LPR报价加点的动力不足。

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