线上贷签：“住”行业的“云端”拐点

疫情之下，并非全是危机，逆风前行，亦见风口。

当“大门不出、二门不迈”成为公众普遍的生活状态，人们的生活方式开始全面“云端”化，产生的涟漪效应也折射到各个行业上，催生着产业的迭代升级。

生鲜“到家”、无接触配送、在线会议、在线教育……一个个行业迎来了在线化、云端化的拐点。在“住”的领域，贝壳找房的线上贷签3.0产品“线上核签室”，正通过克服疫情带来的困难和行业固有的痛点，重构着二手房交易模式，打造着属于“住”行业的“云端”拐点。对于公众来说意义非凡的购房行为，也正在悄然发生着模式变化。

痛点的破解者

走在行业前沿的引领者，往往也是对行业痛点理解最深刻的感悟者。2019年,贝壳平台完成二手房交易总量47.9万单,其中商业贷款29万单,占比61%。

海量的交易中，包含着海量的“痛点”：一次正常的二手房交易,贷款环节是最消耗人精力、体力与智力的环节。

首先,买方需要提前在网上或者银行征信查询点查询征信情况,并一次性准备齐全所有贷款所需材料。然后，经纪人要协调买卖双方的工作日时间,共同前往交易中心。在经纪人的协调下,买卖双方还需要再次前往银行正式录入信息,并签署贷款合同。整个环节跑下来费心费力。如果稍有差池，则需要重复往返多趟。

疫情发生后，“碰面”不仅仅是一种费心费力的行为，更成为一种“奢侈”的行为。对二手房交易来说，贷款面签环节面临着重重困难。

拨开云雾见月明。和很多行业一样，在线化也是拨开二手房交易行业“云雾”的利器。

自成立以来，贝壳一直通过建数据、建系统、建标准推动交易的高效可控与标准化。2019年下半年起，贝壳陆续上线VR售楼部、租房及二手房在线签约等功能。此番上线的视频贷款签约工具“线上核签室”，则帮助贝壳逐步实现了房产交易服务线上化的全闭环。

把复杂的东西简单化，正是一款产品革命性意义的价值所在。

对于交易各方来说，通过“线上核签室”进行线上核签的流程极为简单，好处也显而易见：各方协调一个合适的时间,进入贝壳线上核签室操作界面,交易管家开场介绍参与人员和面签流程。买卖双方填写信息、上传及确认,银行客户经理调取买方征信记录,确认资质及贷款信息，双方即可完成贷款资料的电子签约流程。

由于贝壳交易服务中心已与工行、农行、中信等13家银行实现系统直联，实现了贷款办理进度的线上传递与交互可视化，客户还可以在签约后实时查看交易最新进程，了解后续业务进展，关键节点也会收到短信提醒。线上贷签不仅省去了客户路程往返、现场资料收集及审核的时间，还避免了线下多方时间的协调，打破了空间的壁垒，冲破时间的限制，让交易流程变得简单快捷，提升了交易服务的效率与体验。

趋势的引领者

绝不要把这款工具视为应对疫情的临时之举。

因为疫情形势的复杂化和疫情防控的常态化，公众的“云端”生活方式正发生很多根本性的变化：“到家业务”诞生至今已有五六年，一直不温不火，因为疫情，其接受度空前提高；直播带货并非新近出现，因为疫情，它给电商格局带来了重构的可能；在线会议应用在许多人手机中沉睡多年，因为疫情，变成了一款“日活”应用……一系列变化背后，是公众对于众多场景线上化接受程度的明显提升。可以说，疫情使得线上对线下场景的替代加速实现，许多过去要在线下实现的业务场景，未来将在线上常态化运行。

二手房交易领域也不例外。

过去，对于二手房交易来说，线上产品运行最大的难点不在技术，而在用户的惯性意识。二手房交易是低频业务，这就导致用户很难通过频繁使用体验线上工具的优势。此外，交易各方对于安全的要求也使得用户心态普遍保守化。

疫情正在潜移默化中改变着公众意识。和很多线上产品一样，线上贷签正成为越来越多人的一种习惯性选择。

家住大连的张女士和李女士是一起二手房交易中的买方和卖方，今年6月1日，双方签完买卖合同，在得知贷款签约环节可以选择线上的形式后，不约而同地决定选择“线上贷签”的形式。双方在经纪人和交易管家的指导下各自准备好资料后，6月16日，两人一个在车上，一个在家里，全程仅用时不到15分钟，就完成了整个线上贷签的流程。第二天，购房者李女士的贷款就获批了。

“线上核签室”对于行业的里程碑意义不仅仅体现在交易端，也体现在对银行端的打通。过去，对于银行这种大型机构来说，要进行流程颠覆，面临重重障碍。同样是因为疫情原因，银行提供便民服务的动机空前强烈，这给贝壳带来了机遇。在贝壳的推动下，“线上贷签”业务短时间内完成了和1000余家银行的合作。

对于致力于发展线上业务的企业来说，抓住公众行为习惯转变带来的契机，以良好的产品体验和服务赢得用户的认可和信赖，将为其线上业务大范围推广打下坚实的基础，也为其业务引领行业革新带来机遇。这也正是贝壳“线上贷签”业务推广所遵循的逻辑。

“我们希望这一次线上贷签业务推新，能重新定义整个行业的服务标准。同时，节省买卖双方的交易时间和提升银行业务效率，减少服务过程中的错误率。”贝壳找房交易服务中心总经理梁芳表示，线上签贷只是一个开始，真正实现理想的居住交易线上化流程，将是一个长期过程。

最新数据显示，贝壳线上贷签业务已经累计超过60000单，服务客户数量近10万余人，覆盖城市达到56个，合作银行超过1150家，面签等待时长缩短30%。

这些数字背后，一场行业革新已然发生。