<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易北京房产 > 正文

二代个人信用报告长这样!这几大变化需要注意

0
分享至

(原标题:二代个人信用报告长这样! 这几大变化需要注意)

1月19日起,中国人民银行征信中心开始向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。中新经纬记者前往中国人民银行征信中心打印了一份个人信用报告,接下来,将为您逐条对比二代格式信用报告与一代的不同,以及注意事项。

一、个人基本信息

新增就业状况信息

个人信用报告分为五部分,包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录,这与一代个人信用报告并无区别,只是数据更加充分、详实。

中新经纬记者发现,“个人基本信息”一栏,二代信用报告与一代相比,没有发生过多变化,仍包括身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息四部分。略有不同的是,“身份信息”中多出了就业状况、国籍。

“就业状况”一栏将显示用户是否在职,这是否会影响个人申请贷款呢?苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁对中新经纬客户端表示,就业状况会影响贷款审批,它决定了个人未来的收入水平,最终影响是否能申请贷款,以及授信额度。

对于“个人基本信息”的数据来源,信用报告显示,主要来自个人申请信用卡、银行贷款时填写的信息以及公积金住房管理中心上报的信息。

二、信息概要

展示分层信贷信息

个人信用报告的第二部分是“信息概要”,包括信贷交易信息提示、信贷交易授信及负债信息概要和查询记录概要。对比一代个人信用报告,二代中增加了“查询记录概要”。

信贷交易信息提示展示了个人名下信贷信息,包括个人住房贷款、个人商用房贷款、其他贷款的笔数,以及个人名下贷记卡、信用卡的数量。

信贷交易授信及负债信息概要,分为非循环贷账户信息汇总(即房贷等)和贷记卡账户信息汇总(即信用卡等),会记录个人贷款账户数量和授信额度。以中新经纬客户端拿到这份二代个人信用报告为例,“贷记卡账户信息汇总”中显示其名下有4张贷记卡,总授信额度为76000元。

新增的“查询记录概要”一栏,则包括了最近1个月的查询机构数、最近1个月的查询次数和最近2年的查询次数。

三、信贷交易信息明细

展示5年内还款记录

“信贷交易信息明细”一栏,包括非循环贷账户和贷记卡账户。

一代个人信用报告在“信贷交易信息明细”中,就展示了用户最近5年的还款记录,二代个人信用报告则在展示方式上略有差异,这成为二代信用报告的最大变化之一。

据了解,一代个人信用报告中展示的是“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”,二代个人信用报告中,除了这两项内容,新增了“最近2年的逾期金额”。

“从信息量来看,二代格式个人信用报告展示‘5年还款记录’是基于一代格式信用报告中的‘最近24个月还款记录’和‘最近5年内逾期记录’内容,增加了最近2年的逾期金额,比一代格式信用报告更加全面展示个人按期还款信息,更为全面准确反映个人信用状况。” 征信中心有关负责人近日在接受媒体采访时称。

近些年,随着小额贷款、消费贷的兴起,这部分贷款记录也慢慢纳入到了信用报告中去,例如京东白条等。一位用户向中新经纬客户端展示了她的二代信用报告,其中有北京京汇小额贷款有限公司的的消费贷,并且还款记录还显示每月的还款情况。京东金融客服人员表示,京东白条的上传方式是月报,不会逐条上传征信,用户不必过于担心自己的信用报告被京东“弄花”;但要按时还款,避免因为逾期在征信中留下信用污点。

四、公共信息明细

水电费信息尚未展示

据央行征信中心,公共信息范围包括最近5年的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录等。

中新经纬记者在一份二代个人信用报告中的“公共信息明细”中,仅看到了住房公积金参缴记录。

一位央行征信中心的工作人员对中新经纬记者介绍,按照二代征信系统功能分步实施的工作部署,上述新增数据项有待于下一步二代格式数据报送功能上线后,金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。

公众关心的水电费缴费信息是否会纳入二代信用报告的问题,央行征信中心有关负责人对媒体介绍,目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息,仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。这意味着,在新版信用报告中,你可能发现有水电费缴费信息的展示格式,但并无相关信息展示。

央行相关负责人强调,未来,在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时,征信中心将与相关数据源单位协商,并严格落实“未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意,并确保数据质量和安全后,才会进行采集和展示。

五、查询记录

只查询额度也会上征信

一代和二代个人信用报告中,都会展示信用报告的查询记录,这部分包含了信用报告最近2年的被查询记录,分为编号、查询日期、查询机构和查询原因。

一位用户向中新经纬记者反映称,自己在某银行手机APP中,无意中看到消费贷的产品介绍,于是他想知道自己能贷款多少钱,就填写了相关材料并点击了额度试算后,过了几分钟显示出了贷款额度,不过该用户并未进一步申请贷款。但他在二代个人信用报告中看到,该银行查询过他的信用报告,原因是“贷款审批”。如果查询次数过多,是否会影响今后个人申请贷款呢?

陈嘉宁表示,这个案例中用户应该是勾选了授权文件,授权金融机构查信用记录,并对其进行消费贷款授信,因此信用报告中有查询记录也是正常的。

机构查询个人信用报告是否会影响批贷?陈嘉宁介绍,并不一定影响,主要看发放贷款的金融机构的风控政策。如果很介意金融机构查征信,用户就不要随便勾选。他建议,用户在互联网上勾选任何的协议之前,最好仔细读一读,因为这相当于签订了一个合同,意味着要担负一定的权利和义务。

央行征信中心有关负责人建议个人和企业,及时关注自身信用状况变化,切勿过度负债,按时足额还款,维护良好信用记录。央行营业管理部征信管理处人士则对媒体称,信用报告每年可以免费查询两次,之后每次查询都要收费。建议用户不要查太多,查的次数太多,可能也会影响贷款的信用。

未来还会新增哪些?

“共同借款”信息受关注

随着信息采集覆盖面的拓展,未来的信用报告中还会有新增的内容。据了解,个人“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息,要等待金融机构开始采用二代格式报送数据后,才开始展示。

而最受关注的,莫过于个人“共同借款”信息将何时展示。央行征信中心有关负责人对媒体表示,“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款,征信中心在二代格式信用报告中设计展示“共同借款”信息,是为了更为全面反映企业和个人状况。

有分析认为,“共同借款”信息一旦展示,对于一些限购限贷严格的城市来说,想通过离婚买房的方式享受首套住房认定的行为,将会受到打击。

不过,中原地产首席分析师张大伟对中新经纬客户端表示,“共同借款”信息不会对离婚买房产生任何影响。在婚姻存续期间,夫妻双方以两人的名义贷款买房,即使离婚,仍都会被算成二套;如果以一人名义贷款买房,离婚后,无房无贷的一方则会被认定为首套住房。不过也有特例,例如,北京单独设立了调控政策,离婚一年以内的购房者,贷款购房会被认定为二套。

一名婚前买房的用户提供的二代个人信用报告显示,其个人住房商业贷款中已经出现了“共同借款标志”,但该栏目仍显示为“无”,即未显示夫妻共同借款。张大伟分析,婚前购房,婚后的另一方不会被列为“共同借款”,因为房贷信息已经确定。

央行征信中心有关负责人称,如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构报送的信息,及时更新信息,客观记录实际情况。例如,如果发生后续共同借款协议解除,金融机构向征信系统报送更新信息后,不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。

相关推荐
热点推荐
外国运动员雨中逛杭州,直呼这就是他们想象中的中国

外国运动员雨中逛杭州,直呼这就是他们想象中的中国

历史记忆馆
2023-09-24 12:38:18
收官战,爆大冷!中国梦之队惨败韩国,对手包揽三金,一片哗然

收官战,爆大冷!中国梦之队惨败韩国,对手包揽三金,一片哗然

大咖唠体育
2023-09-18 12:54:08
再见蔡斌!中国女排惨败出局,李盈莹袁心玥遗憾,郎平果然没说错

再见蔡斌!中国女排惨败出局,李盈莹袁心玥遗憾,郎平果然没说错

体坛故事集
2023-09-24 14:41:21
遮不住了?女大学生军训热舞走光,当事人被网友扒了个底朝天

遮不住了?女大学生军训热舞走光,当事人被网友扒了个底朝天

辣条小剧场
2023-09-22 18:20:49
1-3!南通支云惨遭山东两强联手陷害,康瓜梅开二度成青岛英雄

1-3!南通支云惨遭山东两强联手陷害,康瓜梅开二度成青岛英雄

体坛野秀才
2023-09-24 21:31:26
美国向全球宣布,美军将进驻南海太平岛,中国:沿海部署导弹!

美国向全球宣布,美军将进驻南海太平岛,中国:沿海部署导弹!

生机康香的奔跑
2023-09-24 15:35:20
焚烧日本国旗+怒骂日本球迷“八嘎”!亚冠赛场,武汉球迷引争议

焚烧日本国旗+怒骂日本球迷“八嘎”!亚冠赛场,武汉球迷引争议

大咖唠体育
2023-09-24 10:38:29
若日尼奥送礼?阿尔特塔:我爱他、我们都爱他,失误是足球一部分

若日尼奥送礼?阿尔特塔:我爱他、我们都爱他,失误是足球一部分

直播吧
2023-09-25 00:00:15
6轮5分!切尔西英超前6轮仅胜升班马,1胜2平3负位列积分榜14

6轮5分!切尔西英超前6轮仅胜升班马,1胜2平3负位列积分榜14

直播吧
2023-09-24 23:13:05
三大事例表明,不是中国误判了美国正在衰落,而是美国误判了中国

三大事例表明,不是中国误判了美国正在衰落,而是美国误判了中国

奇趣谈史
2023-09-22 15:37:49
iPhone 15 Pro包装盒撕拉封条太容易摔机了 李楠:过于追求成本 放弃了以人为本

iPhone 15 Pro包装盒撕拉封条太容易摔机了 李楠:过于追求成本 放弃了以人为本

快科技
2023-09-24 10:30:07
法国最大轮奸案:男子10年间将妻子交给百余人轮奸,其中包括议员

法国最大轮奸案:男子10年间将妻子交给百余人轮奸,其中包括议员

历史八卦社
2023-09-22 19:20:38
懵了!韩国柔道运动员一巴掌扇哭对手被罚出场

懵了!韩国柔道运动员一巴掌扇哭对手被罚出场

直播吧
2023-09-24 16:13:12
难以置信!浙江电力局长竟是间谍,被抓时大喊:我可是美国人

难以置信!浙江电力局长竟是间谍,被抓时大喊:我可是美国人

娱乐圈的笔娱君
2023-09-24 18:51:44
女子胸口被前男友烫了一个烟疤,现男友得知接受不了后转身离去

女子胸口被前男友烫了一个烟疤,现男友得知接受不了后转身离去

神州亿哥
2023-09-23 23:10:07
无人区里,36对夫妻上演大乱战,老公把我送给了老板

无人区里,36对夫妻上演大乱战,老公把我送给了老板

颤巍巍
2023-09-19 17:52:00
蒋介石无法释怀的悬案:中共跨千里送百万美钞,他层层封锁成徒劳

蒋介石无法释怀的悬案:中共跨千里送百万美钞,他层层封锁成徒劳

温读
2023-09-08 13:43:05
突发!恒大公告内幕,基本宣布重组失败

突发!恒大公告内幕,基本宣布重组失败

说财猫
2023-09-24 21:11:47
美国与外星人进行“交易”:12名军人被秘密送往外星球生活13年

美国与外星人进行“交易”:12名军人被秘密送往外星球生活13年

百晓生谈历史
2023-09-18 19:19:03
不管保镖有没有动手,这一次留给许家印和恒大的时间,已经不多了

不管保镖有没有动手,这一次留给许家印和恒大的时间,已经不多了

奇思妙想草叶君
2023-09-23 23:26:31
2023-09-25 00:10:44

北京房产

朝阳154套“12年房龄”新房遭冷遇

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

孟加拉国男足主帅回应0比0战平中国队:本来想进个球

头条要闻

孟加拉国男足主帅回应0比0战平中国队:本来想进个球

财经要闻

“核酸大王”张核子进军预制菜

体育要闻

亚运首日中国狂揽20金 张雨霏双冠王

娱乐要闻

杨颖番位风波后首现身 鞠躬感谢粉丝

科技要闻

李斌没听劝

汽车要闻

优化13项体验 腾势N7首次进行OTA升级

态度原创

家居
健康
房产
本地
军事航空

家居要闻

复合多元的场景布局,独享惬意生活

防猝死,要远离不良生活方式

房产要闻

重磅!三亚实施“认房不认贷”政策

本地新闻

非遗评剧,唐山历史纵深处的文化名片

军事要闻

拜登政府被曝与越南就一项武器交易协议谈判

无障碍浏览 进入关怀版