<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易北京房产 > 正文

”以房养老”陷入困局:全国仅有117户加入

0
分享至

以房养老,曾经是备受追捧的养老热词,很多人关注着这种新的养老方式。但是这种新方式推广情况到底如何?能不能发展下去?能否成为社会化养老的一种合理选择?

“以房养老”,一直是城市养老形式中备受关注的一种。这种新形式多是指保险版的“以房养老”。2014年6月,原保监会正式公布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,宣布自2014年7月1日起,在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点,该业务被称为保险版“以房养老”。

2015年3月,首款保险版“以房养老”产品“房来宝”由幸福人寿正式推出。何为住房反向抵押养老保险?幸福人寿有关人士介绍说,根据保险条例,拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权,并按照约定条件领取相应养老金直至身故。老年人身故后,保险公司获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

如今,4年多时间过去了,多数人对“以房养老”依然不甚了解,在很多人眼中,它甚至成为“骗局”的代名词。“以房养老”推进现状如何?如何看待该模式的发展前景?实现破局应该从哪些方面入手?带着这些问题,经济日报记者进行了走访。

阻碍大 误解多——公众接受程度较低

广州的区伯早年离异后一直独自生活。随着年纪渐长,身体也出现了诸多问题。出于安全和方便考虑,区伯想请个保姆照顾自己。但他每个月退休金不到4000元,难以负担保姆费用。2016年5月,他选择了“以房养老”,投保之后,每月从幸福人寿领取6131元养老金,请到了保姆,生活质量有了很大改善。

但是,像区伯一样选择此类养老方式的老人并不多。幸福人寿提供给记者的数据显示,截至11月底,共启动意向客户168户247人,已承保117户172人,领取养老金105户150人,其余正在办理中。

投保人平均年龄71岁,多为失独孤寡、空巢、低收入老人。而幸福人寿是目前唯一已经完成承保此业务的保险公司。也就是说,目前全国选择住房反向抵押养老保险的老人仅有117户172人。

中国人民大学公共管理学院教授董克用认为,住房反向抵押养老保险这一模式的适用群体本就比较小众,“它只适合那些没有想把房子作为财产留给后代继承的人,这些人要么有好几套房子,要么没有后代继承人或其他房产继承人,与此同时,他自己的养老金又不多,上述情况同时符合的人目前还不多”。

此外,传统观念、利益纠纷、一些诈骗案件导致的社会负面影响等也都是阻碍老人接受“以房养老”的重要因素。

“传统观念上,中国的老人多数不能接受这一模式,特别是子女或其他亲属如提出反对意见,对老人影响很大。有些子女觉得老人参与‘以房养老’,自己会没面子。”幸福人寿反向抵押业务管理人员陈磊告诉记者:“有不少投保人都配合我们做完房屋评估甚至抵押登记了,最终还是因为顾忌家人反对而选择放弃。”

此外,社会上对于“以房养老”的误解也导致很多老人不能接受这一模式。曾经出现的打着“以房养老”名义进行诈骗的事情,造成了很大的影响,让公众对这一模式产生了负面解读。很多老人都有这样的误解:参加了住房反向抵押养老保险,就不能住在自己房子里了,甚至最终可能导致他们流离失所。

看淡市场 顾虑房价——企业参与热情不高

事实上,不但住房反向抵押养老保险的参保老人没有预想的那么多,作为市场主体的企业参与度也不高。目前,只有幸福人寿和人保寿险两家公司开展了此项业务,而截至今年10月底,人保寿险还没有出单。大部分保险公司还处于观望中,中国平安保险(集团)股份有限公司副首席执行官李源祥对经济日报记者表示,平安保险已经关注到“以房养老”,也在做一些相关研究,但是认为目前该市场前景不够明晰,因此还没有推出相关产品的计划。

作为开拓者,幸福人寿的前行步伐也十分谨慎。继最早在北京、上海、广州、武汉4个城市试点后,2017年之后,又新增南京、苏州、大连、杭州4个城市。

为什么选择这些城市?而不在全国全面铺开?幸福人寿方面表示,这一业务模式要求保险公司先行支出保险金,待老人去世后通过处置房产回收资金,对企业的现金流有很高的要求。因此,企业如果大力度推行该模式,需要冒很大的经营风险。

此外,陈磊告诉记者,保险公司确定在某地是否开展此业务需要考虑多方面因素,如城市老龄化程度、人口净流入状况、中短期房价、当地政策环境等,其中房价尤其重要,是影响推进该模式的关键因素。因此,保险公司选择房价支撑度较强的城市开展此业务也就不难理解。

陈磊说:“一个50平方米的房子,在北京可能价值300万元以上,但是在很多二三线城市可能价值不到100万元,而我们发放养老金的金额主要是根据房屋评估价值确定的。同样是参与这一养老模式,北京的老人或许可以每月领到1万元以上的养老金,而一些房价不高城市的老人拿到的养老金数额可能就比较少,对他们来说,就会缺少吸引力。”

从整个行业来看,房价走势也是影响企业参与度的重要因素。“其他保险公司没有介入这一领域,每一家的考虑虽有不同,但是对房价长期走势的考量肯定是一个重要因素。对于我们来说,从长远来看,房价稳中有升是最理想的状况。如果房价走势存在较大不确定性,将制约公司战略导向和业务开展。”陈磊说。

稳定预期 疏通环节——政策亟待完善

记者走访时发现,相关政策对于“以房养老”模式如何发展有着重要影响。在房价、抵押登记、房产处理等环节,政策都发挥着关键作用。

中国社会科学院人口与劳动经济所副研究员王桥表示,推行新的养老模式,应该推动立法先行,通过法律法规树立一定标准,将有助于新模式的健康发展。

董克用认为,推动“以房养老”业务模式发展,政策的确定性最为重要。“比如房子的产权要有确定性,产权到期后怎么续?要多少费用?是否影响产权处置?这些内容越明确越好。”

幸福人寿方面则表示,开展该业务过程中,保险公司面临着一些法律风险亟待解决,比如说,抵押房产处置的风险等,期望相关政策和法律法规能给予企业更明确的落地预期。

陈磊认为,如果能推动该业务进行一些模式改进,将有效降低企业风险,提高企业参与的积极性,“尽管房子进行了抵押,老人也拿到了保险金,但是从头到尾,房子一直不在保险公司名下。老人过世后一般会过户到继承人名下,双方共同处置该抵押房产。事实上,保险公司在这一过程中的话语权比较小。如果房子在完成抵押后,能够按照约定变成共有产权,抵押权人也拥有一部分产权,就可以降低保险公司处置房产时的一系列法律风险”。

此外,目前政府有关部门针对“以房养老”出台了指导意见,但是具体到执行层面,还存在不少困难,主要是缺少配套的落地细则,导致很多部门在参与时不知所措,人为阻隔,进而不予办理。

“在一些城市,老人想办理‘以房养老’,但是到了抵押和公证环节,当地迟迟不给办。不是政府职能部门不作为,而是因为大家对这一新生事物不熟悉、不了解,又缺乏明确的实施细则,导致很多部门不知道怎么办理,大家的沟通成本很高,时间很长。我们在上海办理的第一单业务,单在抵押登记环节就用了9个月。我们希望所有外部环节都能自上而下畅通无阻。”陈磊说。

尽管困难重重,专家认为,这一模式依然能够在未来的社会养老体系中发挥更大作用,其模式也可以更加多样化。“从长远看,‘以房养老’模式的需求还有待挖掘。中国刚刚开始深度老龄化,随着社会老龄化速度加快,庞大的老年人群体,特别是那些失能失智老人,需要资金支持和人力照顾。因此,从长远看,不光是反向抵押贷款,各种把房产转换成养老资源的方式会越来越多。”董克用说。

(原标题:“以房养老”陷入困局 全国仅有117户选择住房反向抵押养老保险)

相关推荐
热点推荐
朱雨玲夺冠不到24小时,就陷入争议,孙颖莎陈熠全被牵连

朱雨玲夺冠不到24小时,就陷入争议,孙颖莎陈熠全被牵连

深析古今
2025-07-15 07:42:36
美记:高管认为詹姆斯去向悬念将笼罩今夏 补强不力或致其逼宫离队

美记:高管认为詹姆斯去向悬念将笼罩今夏 补强不力或致其逼宫离队

直播吧
2025-07-15 09:00:07
马德兴:久帅东亚杯展现指挥功力,国内青训触球落后日本30年

马德兴:久帅东亚杯展现指挥功力,国内青训触球落后日本30年

雷速体育
2025-07-14 11:34:04
山东警察学院2025年全省十六市录取最低分确定

山东警察学院2025年全省十六市录取最低分确定

新闻先锋
2025-07-14 12:40:44
退休后才悟透:兄弟姐妹之间,最好的相处方式,是“这3个字”

退休后才悟透:兄弟姐妹之间,最好的相处方式,是“这3个字”

有故事的人
2025-07-15 06:30:14
一年狂揽786亿,吞并18个村,村长身家上百亿,干什么能如此赚钱

一年狂揽786亿,吞并18个村,村长身家上百亿,干什么能如此赚钱

明月聊史
2025-07-14 15:56:04
“新型腐败”盛行,专家怒斥:滥造的新词让老百姓讨厌!应该严惩

“新型腐败”盛行,专家怒斥:滥造的新词让老百姓讨厌!应该严惩

清游说娱
2025-06-24 13:33:21
大满贯赛落幕,诞生四个赢家、三个输家,不显山不露水的人是赢家

大满贯赛落幕,诞生四个赢家、三个输家,不显山不露水的人是赢家

赵仔说
2025-07-14 11:13:51
若热-热苏斯:若不是C罗邀请我定不会执教胜利,看看能不能帮到他

若热-热苏斯:若不是C罗邀请我定不会执教胜利,看看能不能帮到他

直播吧
2025-07-15 02:59:02
伊朗,求捶得捶

伊朗,求捶得捶

战争的艺术
2025-06-19 20:30:49
红军创始人28岁英勇牺牲,儿子成国务院总理

红军创始人28岁英勇牺牲,儿子成国务院总理

优趣纪史记
2025-07-14 18:05:53
贵州榕江村超球场草坪已重铺完毕,7月26日比赛重启,巨星巴乔和卡洛斯将前来助阵

贵州榕江村超球场草坪已重铺完毕,7月26日比赛重启,巨星巴乔和卡洛斯将前来助阵

极目新闻
2025-07-14 19:57:05
热苏斯:没有C罗的邀请不会重返沙特,无法拒绝他给我的挑战

热苏斯:没有C罗的邀请不会重返沙特,无法拒绝他给我的挑战

懂球帝
2025-07-15 05:58:08
石川佳纯母亲:女儿心里住着一个人,心疼她单身10年,每次都催婚

石川佳纯母亲:女儿心里住着一个人,心疼她单身10年,每次都催婚

诺言卿史录
2025-07-12 11:16:00
中美军事实力有多大差距?张召忠:我可以负责任地讲,别再被误导

中美军事实力有多大差距?张召忠:我可以负责任地讲,别再被误导

混沌录
2025-05-12 18:38:14
制度要是落后,即使科技再发达,恐怕也难以实现真正的文明进步!

制度要是落后,即使科技再发达,恐怕也难以实现真正的文明进步!

翻开历史和现实
2025-07-11 16:44:01
回国打球!开拓者官宣杨瀚森!

回国打球!开拓者官宣杨瀚森!

余飩搞笑段子
2025-07-14 10:26:37
林彪坠机23年后,中央接到一封神秘信件,请求恢复林彪的荣誉

林彪坠机23年后,中央接到一封神秘信件,请求恢复林彪的荣誉

河山历史
2025-07-13 19:30:06
中国女篮拒绝爆冷!全力击败韩国队,张子宇爆发,CCTV5直播

中国女篮拒绝爆冷!全力击败韩国队,张子宇爆发,CCTV5直播

体坛瞎白话
2025-07-15 08:18:44
中国VS韩国,CCTV5直播!女篮生死战,赢球出线,张子宇回首发?

中国VS韩国,CCTV5直播!女篮生死战,赢球出线,张子宇回首发?

体育就你秀
2025-07-15 07:07:22
2025-07-15 09:23:00

北京房产

海淀严选 和樾玉鸣让「好房标准」藏在每一个细

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

媒体:中美对欧洲的看法倒是挺一致 都认为其无关紧要

头条要闻

媒体:中美对欧洲的看法倒是挺一致 都认为其无关紧要

财经要闻

国货美妆能否脱下“平替”外衣

体育要闻

高考数学满分的他,说要成为1/3个邓肯

娱乐要闻

秦岚辛芷蕾聚餐热聊 结束直奔魏大勋家

科技要闻

高调挖人后,扎克伯格又出重拳

汽车要闻

余承东亲发预告:鸿蒙智行首款旅行车享界S9T来了

态度原创

艺术
本地
时尚
亲子
军事航空

艺术要闻

故宫珍藏的墨迹《十七帖》,比拓本更精良,这才是地道的魏晋写法

本地新闻

裤子那里鼓鼓的,当代都市丽人都被女装做局了

“气球裤”今年夏天火爆了,这样穿时髦松弛又减龄

亲子要闻

太难了

军事要闻

乌军:史上首次 俄军向机器人部队投降

无障碍浏览 进入关怀版