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杠杆加杠杆:“首付贷”换身马甲重出江湖

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记者 詹青

不知道你是不是和羊城晚报记者也一样,不断接到各种问你要不要贷款的电话。

“××小姐,您好,我们是××银行下属的××贷款机构,请问您最近有贷款需求吗?月息五厘,考虑一下吧。”

“无抵押,只要你提供一年社保就可以,可以申请50万-100万元贷款。”

“如果你是事业单位职员、公务员,获得贷款更容易,我们提供贷款发票,有时间了解一下吧。”

……

羊城晚报记者调查发现,目前活跃于市场的各种各样的贷款依然漏洞不少。有不法中介通过钻漏洞,套取贷款用于购房首付,先前被叫停的“首付贷”正换一个马甲,卷土重来。

“首付贷”被叫停 便销声匿迹了吗?

什么叫“首付贷”?我们可以这么理解,就是贷上贷,杠杆再加杠杆。本来你要贷款买房,必须先交首付,现在的问题是,你的首付还不够,在这里,可以给你做贷款。不用学太多金融知识,只要有些危机意识,听到这种“神操作”也会倒吸一口凉气。而在两年前,这种贷款方式曾经风靡一时。

两年前,小林就做过“首付贷”,并买下番禺一套物业。总价200万元,三成首付要60万元,而小林手头上只有20万元,于是申请“首付贷”,贷款获批后,支付20万元便成功购下总价200万元的物业,相当于用了十倍杠杆。

后来,“首付贷”被叫停,然而,市场真的就风平浪静了吗?

换个马甲再上,信用贷成了变相“首付贷”

“已婚,没小孩,现在事业单位上班。买房还差20万元首付,××银行的工作人员说,可以办5年期20万元信用分期贷款过渡一下,不会在征信上显示,不会影响房贷审批。而且可以一年还一次,不用每月还。银行那边算了一下,每个月还不到4000元,利息不贵,也没什么压力。”

这是一个刚刚发生的真实案例,像这种用“信用分期贷款”来凑首付的情况现在还真不少。

“信用贷”通常是30万元,最高不超过50万元,年利率在4.56%-10%之间,还款方式较为灵活,有等额本息,还有先息后本,有的不用上征信。同时,“信用贷”的申请手续比较简单,有的银行仅需提供身份证和公积金卡,材料齐全就可以做到“秒批”。

打时间差,空手套白狼200万元顺利到手

羊城晚报记者调查发现,上述案例,不过是小儿科,曾有人成功借到200万元,用于首付购房,堪称“空手套白狼”。

为躲避监管,不法贷款中介公司准备各种“窍门”,其中,“打时间差”最为常用。

举个例子:假如一次仅能申请30万、50万元无法满足购房需求,怎么办?

很简单,你可以同时在几家银行申请贷款。

某按揭公司工作人员林先生告诉羊城晚报记者,他刚刚帮助一对夫妇在3家商业银行同时申请,共计申请了90万元的“信用贷”,理由是用于房屋装修。

操作很简单,审核要求也不复杂,其中,一家银行需要前往客户单位进行工作信息核实,有两家只是在面签时核实了相关书面资料。因为是同时申请,这三家银行无法查到彼此的贷款信息。

筹借200万元的信用贷,操作方法和上述类似,只要再多提供几份装修贷款合同和发票,就可以操作。

“其实,用‘信用贷’凑首付买房已是公开的秘密。”林先生说,如果有人向我们提出类似要求,要一下子贷几十万元,甚至是一两百万元,八成以上都是为了买房。

林先生也坦言,用“信用贷”筹款买房,其实是不被允许的,银行查到会要求收回款项。但只要客户不说钱用在哪里,银行很难查到钱的去向“也不会去查”。

扼住炒楼七寸,必须严查贷款环节

“房住不炒”是当下的政策基调。利用贷款漏洞骗贷炒楼更是严查重点。

据新华社报道,7月20日,银保监会公布今年上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元;处罚责任人962人,其中,罚款3026万元,取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。

涉及到处罚的具体业务,信贷、票据等成为违规被罚的重灾区。而违规类别,主要包括贷款“三查”(贷前审查、贷时审批以及贷后检查)不严、违规发放贷款、贷转存虚增存款等,其中,不少银行就因贷款违规流入股市和房地产市场而被重罚。

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