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银行下半年重点投向基建、地方债和零售

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银行下半年重点投向基建、地方债和零售


银行下半年投什么?

根据银行业绩发布会透露,国有大行对今年的信贷额度进行了一定程度的上调,如工行将今年新增信贷计划投放从年初的9000亿元,上调至1万亿元。但包括股份制银行在内,中小银行普遍额度较为紧张,新增信贷规模投放有限。

但中小银行资产扩张能力仍有限,由于股市下行,交易低迷,债市爆雷等,造成股票和债券融资规模下降。

在贷款投向上,除基建项目外,多家银行表示将加大地方债投资,提高小微、房贷和消费贷等零售信贷投放。

2018年以来,社会融资规模增速下行,但银行间市场流动性不断宽松,市场处于“宽货币、宽信用”状态。监管有意打通货币政策传导链条,支持小微等信贷投放。

大行新增信贷投放,主要投向基建

多家国有大行调高了今年的信贷额度。

“今年在总量上,比年初已经适度调增了全年人民币信贷的增长计划。在品种上重点满足重点项目、普惠金融、居民消费等需求。在节奏上,重点把握好信贷投放的合理性和均衡性。”工商银行行长谷澍在该行业绩会上表示。

谷澍说,工行将在普惠金融上发挥好主力军的作用,把普惠金融做深做实做专。在培育壮大经济新动能上发挥好促进作用,把握好经济转型升级的方向,发挥好金融优化资源配置的作用

此外,工行高管在该行投资者会议上表示,工行今年初计划新增信贷投放9000亿元,已调整到了1万亿元。根据工行此前发布的数据,工行2017年新增信贷约9300亿元,收回移位再贷1.87万亿元;2018年上半年,新增贷款6200多亿,收回移位再贷1.05万亿元。按此计算,工行下半年新增信贷3800亿元,全年比去年多增700亿元。

建设银行行长王祖继则表示,“在稳健经营的前提下,在保持经济指标稳中向好的前提下,我们还是要尽量加大信贷的投入。”

王祖继说,支持重点基础设施的建设,支持结构调整,支持民生领域的一些痛点问题、小微企业的发展等。更多地通过创新服务模式、创新产品,给需要信贷支持的各个行业,特别是在结构调整中将发挥重要作用的领域加大信贷投放。

中国银行行长刘连舸则表示,适度加大信贷投放,支持实体经济的发展。下半年贷款继续保持平稳适度增长,全力支持基础设施领域补短板,推动高端装备制造、民生消费、节能环保、信息技术等产业发展,支持京津冀、雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区和海南自贸区建设。

此外,他表示,下半年计划为外贸企业提供不少于6500亿美元国际贸易结算服务和1000亿美元贸易融资及保函授信支持。推动跨境电商、外贸综合服务平台等外贸新业态发展。

邮储银行高管称,上半年,加大信贷投放力度,贷款增速同比20%,在大行中属于较高水平;重点投向对三农、小微、重点建设项目等。

兴业银行高管表示,上半年信贷投放2400亿左右,预计下半年2500亿左右。

“招行今年的贷款增速应该还是维持在我们年初的预算。”招商银行副行长李浩在该行业绩发布会上表示,贷款的增速,需要考虑几个因素:银行自身的发展、各个银行自身的发展定位、贷款增速受制于资本约束和内生发展的要求、考虑流动性效益性和安全性的评审、考虑政策和监管部门的指导等。

不过,多家银行的信贷额度仍然偏紧。一位股份行分行负责人表示,该行并没有出现传说中的贷款放水,今年初窗口指导定的今年新增贷款额度,到现在基本也没有变化,贷款额度依旧紧张,授信审批依然从严。

增大地方债投资,收益率4.9%-5.4%之间

多家银行表示,将加大对地方债的投资。

刘连舸表示,中行积极参与地方债投资,加大符合国家政策导向的信用债投资力度。

李浩表示,招行下半年会加大对地方债的投资。从地方债的收益率来看,如果剔除了无需交所得税的影响,一年期、五年期地方债的投资收益率分别在4.9%和5.4%之间,而且风险比较低。

兴业银行高管在该行业绩会上表示,下半年,从利率走势来看,多层次的债券市场有机会。将适时找好时间窗口,增持国债、金融债、地方债,减少非标投资,增加标准化投资。

“下半年,政策调整的主要逻辑是,适度放松财政、金融政策,营造合理经营环境,财政政策将更为积极,地方债券发行进度、财政支出进度加快,货币政策方面去杠杆力度有所调整。”该兴业银行高管表示。

中信银行高管表示,下半年提高债券投资力度,一方面基于流动性安排,另一方面地方债、城投债收益比较高,可以投向高评级信用债、资产证券化的产品。债券投资收益率下行,贷款利率可能小幅下行,同业到贷款利率传导有6-9个月的滞后期,对净息差影响不大,存款成本下行可以对冲。

8月以来,地方债专项债发行大提速。据Wind统计,8月地方政府新增专项债发行规模约4267亿元,为7月发行量的3.2倍,尤其是8月14日财政部发文催促地方加快发行之后,下半月发行量为8月的83%。8月放量发行减轻了后续月份发行压力。从发行利率来看,地方新增专项债利率普遍高于同期国债收益率40BP,基本严格遵照财政部给出的指导价,部分省份利率上浮了60BP。

“上半年,工行非信贷融资与地方债投资新增3515亿元,在各家银行里面最多。”谷澍说,长期限的债券,如地方债、地方专项债,它的定价主要是由供求关系来决定的,并没有受到最近资金宽裕、利率市场往下走等情况的影响。所以从这个角度看,未来NIM(净息差)、债券市场、贷款市场的利率变化幅度和变化情况还有待观察的。

零售信贷投放快速增长

“零售化”是银行的转型方向,包括大行、股份行在内,各家银行也加大了对零售信贷的投放。

“上半年,建行的零售优先发展成效显著,零售贷款快速增长。”建设银行首席经济学家黄志凌在该行业绩会上表示。

“下半年,零售信贷在我们的资产组合中占比会继续有所提升。”一位华南股份行零售金融负责人表示,提升的方向包括:风险可控地区的小微、房贷等。信用卡业务则会保持稳健,不会加快发展。

李浩表示,招行下一步会加大零售贷款的投放,总体来讲,零售贷款还是相对于其他的业务来讲,资产收益率是比较高的,风险相对小。

中信银行高管称,积极支持普惠金融、消费升级过程当中的信用卡贷款和消费贷款;公司业务总体增量不大,约500亿左右,将采取有进有退的策略,重点投向是基础设施建设领域、高新技术健康医疗为代表的行业、优质民营企业。

兴业高管称,信贷投放方面结构继续优化,按照国家信贷政策要求,零售信贷、绿色金融、战略新兴产业加大投资。

一位股份行零售金融负责人表示:“银行放信用贷款可以快速带来收益,但是信用类贷款放量太快,会给未来增长埋下隐患。除不良压力,以信用卡为例,信用卡刷卡量和信用卡贷款如果不能保持在一个合理的比例,信用卡贷款如果增长太快,就会透支未来的增长潜力。银行的对公贷款和零售贷款,各贷款品种的比例应当保持在合适的水平上。”

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