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存款利率年内第三次下调 为2016年以来幅度最大一次

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12月22日,工行、农行、中行、建行、交行等国有大行接连在官网挂出最新的人民币存款利率表,下调人民币存款挂牌利率。

其中,一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调0.1%,两年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.2%,三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.25%。

在调整后,3年期定存挂牌利率从2.2%降至1.95%;3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款挂牌利率调整后分别降为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

通知存款挂牌利率下调0.2个百分点;零存整取、整存零取、存本取息挂牌利率下调0.1个百分点。

此次已是年内第三次下调存款利率。今年6月、9月,国有大行、股份行已两次下调存款挂牌利率。

中金公司货币金融分析部林英奇团队称,此次存款利率下调是2016年以来幅度最大的一次。

据中国基金报,对于此次国有大行及股份行下调存款利率,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制,缓解净息差压力,为银行进一步让利实体经济拓展空间;同时,目前国内定期存款比例仍偏高,也是此次降低存款利率的原因。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示:“在多种因素作用之下,今年以来银行净息差明显缩窄,营业收入和利润增速有所下滑。为保持息差基本稳定和利润合理增长,增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性,银行通过下调存款利率来压降负债成本,成为一种必然选择。” 

中信证券首席经济学家明明认为,认为本轮存款利率继续调整的驱动因素主要是:①贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。②存款定期化趋势愈加明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。未来中小银行也可能陆续跟进,但时间点可能在年后,幅度或不及大行。经测算,存款降息对于商业银行平均存款成本压降幅度大约在3-5bps,有助于缓解银行净息差压力,此外,LPR报价下调概率也有所增加。

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