网易首页 > 网易北京房产 > 正文

5家上市银行个人房贷超标!还有多家逼近红线

0
分享至

随着去年房地产贷款集中度新规的颁布,在上市银行2020年报中,房贷占比情况备受关注。中证君统计了14家已发布2020年年报的国有大行和股份行的数据发现,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行等5家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

业内人士指出,2021年房地产是监管重点,超过红线的银行在过渡期内需要整改,但压力不大;逼近红线的银行相关涉房贷款增长会面临压力。

值得一提的是,央行日前在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,强调坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性,实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度。

5家银行部分指标超过上限

进入3月下旬,上市银行集中发布2020年年报。截至目前,A股共有21家上市银行披露年报,其中国有大行(6家)和股份行(8家)共14家,占比近七成。

根据房地产贷款集中度新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%;个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。整体来看,14家银行个人住房贷款超29万亿元。除个别银行外,整体超过占比上限的幅度并不大,但部分银行逼近监管红线。

6家国有大行毋庸置疑在第一梯队。中证君统计发现,截至2020年末,6家大行房地产贷款占比均在红线之下,其中建设银行和中国银行超39%,逼近40%的红线。个人住房贷款占比方面,建设银行(34.73%)、邮储银行(34%)超过32.5%的红线。

交通银行在国有大行中相对来说受房地产贷款新规影响最小,其房地产贷款占比仅28.07%,个人住房贷款占比仅22.12%。

股份行则位列第二档。在已披露年报的8家股份行中,截至2020年末,招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。

此外,中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比逼近27.5%的红线,而浙商银行和平安银行在房地产贷款上的增长余地较大。

植信投资首席经济学家兼研究院院长连平曾撰文称,从上市银行及公开市场信息来看,需要进行调整涉房贷款的银行规模相对有限,涉及的房地产贷款余额占到整个金融机构涉房贷款余额的比例约四分之一,主要集中在建行、邮储、招行、兴业等几家中资大中型银行。据测算,假设这几家银行整体贷款增速运行平稳,平均每家银行在2021年涉房贷款或少增1000亿元-1500亿元之间,占到各自涉房贷款的比例在5%-10%之间,占到各自银行贷款余额的比重在1%-3%,占银行业房地产贷款比重约1.5%,应当说需要调整的规模并不大,而且具有2-4年的整改期。而更多的银行并未踩红线,客观上存在填补空缺的可能性。

加强管控房地产贷款

值得注意的是,今年多家上市银行管理层在业绩说明会上和年报中透露了当前房地产信贷情况及未来发展方向。

建行是房地产领域贷款规模最大的银行,也是个人住房贷款占比最高的银行,建行副行长吕家进表示,建行将在符合监管要求的前提下,采取多种措施,稳妥促进对公房地产业务平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。

同时,建行对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理,专注于为一二线优质客户提供资金支持,并积极开展项目合规性审查,严格把关项目投向和资金用途;对于个人住房贷款,优先支持“刚需”群体,支持和培育房地产行业健康发展。

招商银行首席风险官朱江涛表示,招行将根据涉房贷款集中度监管要求加快内部资产结构调整力度,会沿着两个方向的策略进行调整:一方面,加大投资类资产配置力度,包括央票、国债、地方政府专项债、商业银行债券等;另一方面在风险可控前提下加大普惠小微、消费贷款、新动能与新经济、供应链金融等业务发展。

兴业银行也在年报中表示,今年该行将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策,按照监管部门房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务,保障房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

中证君注意到,距离监管上限仍有“安全距离”的银行也提出要加强房地产贷款的管控力度。

交行行长刘珺在业绩发布会上表示,今年交行会坚决落实监管部门房地产调控的政策,持续加强房地产贷款的管控力度,房产贷款占比将保持基本稳定。在对公贷款业务上,交行重点将信贷资源向三大都市圈、成渝双圈等地区,经营财务策略稳健、区域布局合理的优质房企,及区位和成本优势明显的住宅项目倾斜;个人房贷业务重点支持辐射能力强、房价合理、刚需旺盛区域城市的房贷业务,择优支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平较高城市的购房需求。

相关推荐
热点推荐
回呛查尔斯!哈里梅根公开新照

回呛查尔斯!哈里梅根公开新照

环球花边
2022-10-04 11:39:56
俄国家杜马:儿童不受征兵制,并建议卡德罗夫的儿子们好好学习

俄国家杜马:儿童不受征兵制,并建议卡德罗夫的儿子们好好学习

旁边者看世界
2022-10-04 10:54:31
关于退休人员移交社区管理,我有几点看法

关于退休人员移交社区管理,我有几点看法

易烊千玺的小宝贝
2022-10-04 13:35:02
北方经济第一省即将东北化?危言耸听还是果真如此

北方经济第一省即将东北化?危言耸听还是果真如此

怡然自若
2022-10-04 06:17:01
重大消息!纪委书记跨省大调整!反腐力度再加大!

重大消息!纪委书记跨省大调整!反腐力度再加大!

阿敏随笔
2022-10-03 11:02:26
捅大娄子了!杜锋的三姐杜梅违反规定!广东全队被集体转运隔离

捅大娄子了!杜锋的三姐杜梅违反规定!广东全队被集体转运隔离

卓扬focus
2022-10-04 15:19:57
“新冠”感染者的自述:病治好了,“后遗症”却令我痛苦

“新冠”感染者的自述:病治好了,“后遗症”却令我痛苦

医学生谈医疗
2022-09-30 09:14:05
这些地方宣布:实行临时静态管理,临时管控

这些地方宣布:实行临时静态管理,临时管控

每日经济新闻
2022-10-04 12:22:09
他是个难缠的对手,长庚医院的事没完,李圣国庆节会见凤凰网记者

他是个难缠的对手,长庚医院的事没完,李圣国庆节会见凤凰网记者

千与千寻v
2022-10-04 13:55:46
外星人抵达地球?美国天空出现大量UFO,当地居民陷入恐慌当中

外星人抵达地球?美国天空出现大量UFO,当地居民陷入恐慌当中

言雾由终
2022-10-04 14:00:15
小马云妈妈近照曝光,与马云长得很像,马云:别跟我扯上关系好吗

小马云妈妈近照曝光,与马云长得很像,马云:别跟我扯上关系好吗

风风火火127
2022-10-03 18:10:23
再好的朋友,也抵不过无底线的直白

再好的朋友,也抵不过无底线的直白

明星88卦
2022-10-04 13:43:47
果不其然!上台第24天,特拉斯对华亮出大动作,中国早已做好准备

果不其然!上台第24天,特拉斯对华亮出大动作,中国早已做好准备

前沿时刻
2022-10-04 09:34:41
这下美国无话可说,出招不计其数,却反被中国拿捏

这下美国无话可说,出招不计其数,却反被中国拿捏

强国新武器
2022-10-04 15:05:16
中方反制来了,比起击落佩洛西座机,更令美国担心的后果出现了!

中方反制来了,比起击落佩洛西座机,更令美国担心的后果出现了!

第一眼界
2022-08-12 15:07:03
辛吉飞唯一表扬的国产品牌为什么是汇源果汁?

辛吉飞唯一表扬的国产品牌为什么是汇源果汁?

喻晓
2022-10-04 13:32:31
秋天最该吃的不是南瓜,而是它,我早餐宵夜都要吃,10分钟就出锅

秋天最该吃的不是南瓜,而是它,我早餐宵夜都要吃,10分钟就出锅

家尤菜菜
2022-10-04 12:55:18
刘强东亏大了,几秒钟的舒服换来一辈子的伤痛,最痛的还是奶茶妹

刘强东亏大了,几秒钟的舒服换来一辈子的伤痛,最痛的还是奶茶妹

魔都姐姐杂谈
2022-10-04 05:15:48
“海克斯科技”,究竟伤害了谁

“海克斯科技”,究竟伤害了谁

中国新闻周刊
2022-10-03 12:43:36
3:0!3:0!还是3:0!赛后谁注意陈梦的毛巾,太伤人了

3:0!3:0!还是3:0!赛后谁注意陈梦的毛巾,太伤人了

鹰眼观体坛
2022-10-03 20:34:59
2022-10-04 18:24:49

北京房产

开发商抢收“黄金周”:全员上岗加足7天班

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

中方呼吁"个别主要会费大国":及时足额向联合国缴费

头条要闻

中方呼吁"个别主要会费大国":及时足额向联合国缴费

财经要闻

体育要闻

久违!小卡正式回归 开场就飙三分

娱乐要闻

陈妍希晒合影,儿子和陈晓如复制粘贴

科技要闻

诺奖新得主,有位中国高足

汽车要闻

或命名M9 一汽奔腾全新MPV预计广州车展上市

态度原创

旅游
时尚
家居
手机
公开课

旅游要闻

被"误会"是现代建筑的百年古寺

郭碧婷二胎产后首露面 越长越像婆婆向太

家居要闻

特效设计师装103平美式复古宅 五颜六色还大气

手机要闻

IDC预测2026年折叠屏手机出货量将达4150万部

公开课

湖南12岁少年精通鸟语,指挥鸟儿做事

进入关怀模式