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部分房贷利率迎来重定价日,你的月供变了吗?

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2021年1月1日起,部分存量个人房贷利率迎来重定价日。2020年5年期以上贷款市场报价利率(LPR)经历两次下调,选择以LPR定价的购房者,月供将在2021年发生变化。

新发放的房贷2019年10月平稳切换为LPR定价后,存量房贷定价基准转换也在2020年3月至8月顺利启动。不论选择固定利率,还是LPR定价,客户有一次选择权。对于未自主转换的存量房贷,工行、农行、中行、建行等多家银行在8月底前进行了批量转换,统一转换为LPR定价。

央行的数据显示,截至2020年8月末,存量个人房贷累计转换28.3万亿元,涉及6429.7万户。94%的存量个人房贷转换为参考LPR定价,可从下一个重定价周期开始享受LPR下降带来的政策红利,减少利息支出。

2020年5年期以上LPR经历两次下调,已降至4.65%,较2019年末累计下调了15个基点。这意味着,在2021年1月1日重定价日时,部分购房者可享受这15个基点下调所带来的月供减少。

经测算,不论原来房贷利率是基准利率上浮10%,还是打九折,假设贷款100万元、30年等额本息还款,约定每年1月1日为重定价日的购房者,自2021年1月1日起将减少八九十元的月供。

业内人士认为,存量房贷定价基准转换后,月供调整不大,基本可以实现平稳过渡。2020年1年期LPR累计下行30个基点,相较之下,5年期以上LPR下行速度更缓慢,符合“房住不炒”政策。

定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。自2020年4月20日下调10个基点后,5年期以上LPR已连续8期“按兵不动”,无法预判未来还有多大下调空间。

中国民生银行首席研究员温彬认为,在预期LPR下降的背景下,客户选择LPR会比较合适。但同时要注意,在通胀可能上行等因素影响下,LPR也不排除会进入上升周期,浮动利率也可能随之走高。

这意味着,以LPR为定价基准的房贷未来将“随行就市”,购房者可以享受利率下行带来的月供减少,也将在利率上行时面临还款金额增加。

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