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炒房客套利贴息贷款 深圳人行严查“房抵贷”

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(原标题:炒房客套利贴息贷款 深圳人行严查“房抵贷”)

近期,深圳楼市火爆的情况引起了各界的关注。

4月20日,人民银行深圳中支货币信贷处发出《关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知》,要求市各商业银行针对今年以来新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查。

此前有媒体报道,近期助推深圳房价大涨原因之一是,企业主全款买了房之后,可以用来作抵押低息贷款,即所谓的“房抵贷”。

作为一种常见的加杠杆行为,不少业主将房子抵押给银行获取贷款,用于再次购房或者其他用途。深圳房价的这一轮上涨就被认为是很多贴息经营贷款流入楼市。

根据人民银行深圳中支此前披露的数据,2020年一季度,深圳市住户部门贷款增加587.55亿元,其中,短期贷款增加42.63亿元,中长期贷款增加544.93亿元。

疫情以来,各地财政对中小微企业的补贴力度加大,据了解,深圳市各区的贴息政策不一样,大部分区的幅度是50%,有个别区为100%,也有个别区为20%。这或许是最近深圳多个区房价分化的原因之一。

炒房客套利贴息贷款 深圳人行严查“房抵贷”

“套利其实不难,只要有注册的公司以及房产证,在这个情况下向银行抵押贷款基本都可以获批。”4月20日,某股份制银行一线客户经理告诉时代周报记者。

贷款如何违规进入楼市

“如果是企业主拿房子抵押,符合一定条件,房价超过1000万元,最高可以贷到房价的9成,一般是评估价的7成。我们行在二线城市的利率一般是4.5%—4.8%,这个利率算高的。深圳比较特别,因为资金便宜,利率不到4%。”上述客户经理说。

事实上,消费贷、经营贷违规流入楼市是一直都存在的现象,监管层多年来也是三令五申,并且罚单不断。这次情况的不同在于,疫情贷款贴息政策吸引力大,存在较大的套利空间。

这一情况也引起了监管层的注意。根据深圳人行4月20日发布的相关通知,要求银行自查截至2020年3月末银行房抵经营贷余额,2019年3月末余额,2019年12月末余额情况。

同时,深圳人行要求银行自查贷前准入情况。对借款人名下经营实体店真实性调查情况,借款人持有被抵押房产时间情况,企业成立时间情况。

在贷款管理情况方面,重点梳理借款人(含企业或个人)自疫情发生(1月25日)以来新购房产(含住宅和商务公寓等)并以新购房产作抵押的贷款情况,以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况。

对于贷后管理,自查借款人贷后新增房产的监测情况;自查发现的其他可疑情况或问题。

深圳中小企业局:涉嫌违规当严惩

“类似查处涉及各类贷前贷后,本质上就是为了防范各类违规贷款的小动作,有助于信贷工作人员查处各类违规贷款动机和行为。尤其是后续新增房产的查处,显然有很强的管控效应。”4月20日,易居研究院智库中心研究总监严跃进向时代周报记者评述称,通过此类自查,不排除后续对于此类房抵经营贷业务将出台新的管控政策。

“自查以后,房抵贷的难度肯定会增加,银行开展这个业务会谨慎很多,也会严控资金用途。”4月20日晚间,广东某股份制银行人士告诉时代周报记者。

4月20日,深圳市中小企业服务局发布通告称,最近,有报道称个别机构和个人弄虚作假,将用于购房、炒股等的贷款包装后骗取财政贴息。根据规定,“贷款必须用于支持对象生产经营,不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等”。

如果出现上述情况,将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度,严防不符合贴息条件的贷款项目混入,骗取财政资金。

深圳市中小企业服务局强调,一旦发现并查实,将依法依规对责任单位和个人给予失信惩戒,涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。

深圳楼市行情独特

“一城一策”下,全国楼市有的地方深陷泥潭,有的地方一飞冲天。3月份以来,深圳楼市“风景独好”,走出独立行情:

3月7日,招商太子湾·湾玺开盘,最贵5000万元+的公寓当天日光,卖掉104套房。紧接着,湾玺又在3月13日推出14套房源,总价4200万元起步,同样号称8秒售罄。4月5日,湾玺第三次开盘,单价9万―13万元/㎡,总套价格2900万―5500万元,合计54套公寓,半天时间全部售罄,合计吸金约23亿元。

看统计数据或许更为直观。

4月16日,国家统计局公布的最新数据显示,3月深圳房价整体领涨一线城市。新建商品住宅方面,深圳销售价格环比上涨0.5%;二手住宅销售价格方面,深圳上涨幅度达1.6%,远超其他一线城市。

中泰证券首席经济学家李迅雷最新发布的报告表示,这一波买房的主力,很多来自于一些企业主。当然,这只是某些城市的个案,不能把房价上涨的原因全部归结为“贴息套利”。

“我以为还有其他两大原因:一是与我国人口的流向与分化有关,人口的大规模流入,增加了楼市需求。二是与居民收入结构的变化有关。”李迅雷表示。

根据深圳中原地产最新统计数据显示,3月深圳全市二手住宅均价为59048元/m2环比上升0.95%。

4月17日,深圳市住建局有关负责人表示,深圳近期部分热点片区、热点楼盘二手房价格有所上涨,主要是前期积累的需求集中释放造成的,同时个别楼盘也存在中介和自媒体炒作引发价格上涨预期。

前述媒体报道称,近期深圳房价大涨的主要原因是,企业主全款买了房之后,可以用来做抵押低息贷款。而这一套利模式与地方政府颁布的疫情期间《中小微企业贷款贴息项目实施办法》有关。

公开信息显示,根据深圳市此前出台的《应对新型冠状病毒肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法》,政府将按照实际支付贷款利息的50%给予总额(同一支持对象在不同银行业金融机构获得的贴息累计计算)最高100万元的补贴、贴息期限不超过6个月。

但是,深圳各市辖区还有补贴,幅度不一。宝安区、龙华区、南山区、大鹏新区的贴息幅度都是50%,光明新区的贴息幅度最小为30%,南山区贴息幅度最大为70%。但是每个区都是总额限制,时间一般为6个月。

值得关注的是,深圳各区之间房价分化与贴息政策有所对应。南山区、宝安区依然是涨幅的第一梯队,罗湖区、龙岗区等东部片区是第二梯队。

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