<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易北京房产 > 正文

今年3月起房贷开始“换锚” 换成LPR利率会降吗?

0
分享至

 3月起房贷开始“换锚” 换成LPR利率会降吗?

3月起房贷开始“换锚”;多银行称还未接具体执行的通知;分析:中长期看利率会下行

“我是2016年做的房贷,当时是基准利率打八五折,利率4.165%。这次调整,我的月供是不是要增加了?”市民周女士向新京报记者表示。

日前,央行宣布,自2020年3月起房贷开始“换锚”。新京报记者咨询了工、农、中、建四家国有行以及招商、光大、华夏等股份行,多分支行信贷经理表示还未接到具体执行通知,确定后会和用户联系。有员工介绍,LPR(贷款市场报价利率)可向下减点,比如最近一次报价是4.8%,若用户之前申请利率是4.165%,可向下减0.635个百分点。以后LPR继续下调,利率也按照0.635个百分点的价差继续下行。而固定利率也是银行直接制定给个人的,可以延续前期利率。

业界称转换时点内会平稳过渡,中长期看,新政策有更大机会享受利率红利。1月1日,央行宣布降准,专家认为,降准会带动LPR下调,进一步影响房贷利率下降。

存量房贷利率短期内会平稳过渡,此前折扣利率可延续

周女士2016年在京郊购房,申请了一家国有行180万的贷款,当时利率是基准利率的八五折,即4.165%。此次央行政策发布后,她表示担忧,“房贷利率可能下降,可现在银行房贷利率都是上浮的,我的月供是不是要增加?”

据央行公告,自3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择,一种是转换为固定利率,一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。

新京报记者咨询了解到,目前银行房贷执行的主流利率,是首套房在基准利率上上浮10%、二套房上浮20%,即首套5.39%、二套5.88%。多家银行都还未接到转换利率如何执行的通知。“文件是上周末发的,还没下达那么快。而且前两天是年终决算,确认后贷款行会和用户联系。”多位银行员工称。

不过,一位国有行员工告诉记者,借款人不用担心利率上行。按央行给出的方案:一是固定利率,如果用户获得的是有折扣的利率,那转换时银行还可以直接延续前期利率。一是LPR加减点,央行明确了加点可为负值,也就是说可以在LPR基础上向下做减法。

按照最新一次2019年12月的报价,房贷挂钩的5年期以上LPR为4.8%。易居研究院智库中心研究总监严跃进也对新京报记者分析称,如果用户之前申请利率是4.165%,那么明年3月重新调整的时候,可以向下减0.635个百分点,这个点差定好就不会变了。

整体看来,存量房贷利率短期内会平稳过渡,不会有大的变化。央行在公告中明确,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。受访银行员工称,明年3月集中实行,银行有自主调节空间,两种方案就算有差别,短期来看也不会特别大,银行会保证房贷利率平稳过渡。

招商银行总行资产负债管理部总经理彭家文表示,本次公告明确存量商业性个人住房贷款按照“等幅转换”的原则转换,确保个人住房贷款在转换时点的利率水平保持不变,同时在3-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,便于客户理解,也便于商业银行推动利率转换工作。

一位股份行员工还提醒,用户应该看一下前期签订的贷款合同,此次可“换锚”的是2020年1月1日之前发放且未按照LPR方式定价的、签订了浮动利率的存量贷款客户,如果一开始就选择了固定利率,此次就不涉及“换锚”。公积金个人住房贷款客户也不在范围内。

贷款用户可随行就市,提前还款影响不大

从中长期看,不少业内人士认为“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。

诸葛找房副总裁苑承建分析称,对于用户来说,固定利率长期确定,但无法享受利率下行的红利,但同样可在利率上行时避免成本上升。以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。

“选择固定利率的话,想要利率降低只能等央行降息,上一次降息还是在2015年。而选择LPR基准上加减点,LPR每月就报价一次,虽然不可能连续几个月都下调,不过大的趋势肯定是下行。”一位受访银行人士说道,并同时建议关注2020年3月全国两会对房地产政策的定调。

影响LPR的一个因素在于银行资金成本。1月1日央行宣布降准0.5个百分点,进一步推动银行资金成本下行。中国民生银行首席研究员温彬预计,1月20日新一期LPR报价均会小幅下降5个基点,1年期LPR降至4.1%,5年期以上LPR降至4.75%。

严跃进表示,在货币金融环境有进一步宽松的预测情况下,2020年LPR基础利率也有进一步下调的可能,这会对房贷利率等产生较为积极的影响。这也意味着2020年的房贷利率和房贷成本有进一步降低的可能,最终惠及购房者。随着存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的改革推进,预计后续无论是存量贷款还是增量贷款,都将享受到房贷压力减少的改革利好。

市民王先生告诉新京报记者,现在是“买方市场”,主动权在买方手里,南四环70多平米的房子价格200多万,还能砍价。如果确定换房,他打算提前将现有住房的贷款还清。

“按照国人的传统,大部分都缩短还款周期。”中原地产首席分析师张大伟告诉新京报记者,提前还款都是有闲置资金,如果有其他收益更高的投资渠道,提前还款就不合适,如果没有投资渠道则提前还合适。

若从中长期LPR下降带动房贷利率下行的角度,是否提前还款也不合适?业内人士认为,整体影响不大。以2019年唯一一次5年期以上LPR下调计算,下行前后利差5个基点,若贷款100万、以30年期等额本息方式还款,月供将减少31元,30年可少还贷款约11160元。

■ 焦点

2019年LPR利率改革经历“三部曲” 利率市场化再进一步

业内人士表示,此次政策的意义更多在于利率市场化再进一步。

根据易居房地产研究院的报告,2019年LPR利率改革经历了“三部曲”,分别是8月17日央行宣布5年期LPR利率形成,11月20日5年期以上LPR首次“降息”,以及本次存量贷款改革。

央行在公告中透露,央行8月发布改革完善LPR形成机制后,目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。“但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。”央行称。

建行有关部门负责人表示,LPR改革按照“先增量试点、后存量并轨”的路径稳步推进,充分考虑了银行经营现状和维护客户关系的需要,给银行和客户预留了充分的准备期。央行推动存量贷款定价基准转换,是贷款利率“两轨合一轨”工作的重要一步,也是利率市场化改革的关键一环。存量贷款按照LPR定价, LPR引导融资成本下行的有效性将进一步增强,将会带动整个社会融资成本出现明显下行,有助于“稳增长”。

该负责人还表示,目前看,存量改革对银行的影响可控,从长远来看,改革有利于提高银行自主定价能力,为银行业长期健康发展奠定了良好的基础。银行是降低实体经济融资成本传导机制中非常重要的一环,将继续发挥好为实体经济提供融资的关键作用。

本版采写/新京报记者 程维妙

相关推荐
热点推荐
研究机构预估:OpenAI部署Sora需要72万片英伟达H100 AI加速卡,成本216亿美元!还不包括硬件、服务器、电力

研究机构预估:OpenAI部署Sora需要72万片英伟达H100 AI加速卡,成本216亿美元!还不包括硬件、服务器、电力

和讯网
2024-03-27 17:37:30
泽连斯基发文祝贺乌克兰国家足球队冲进欧洲杯!

泽连斯基发文祝贺乌克兰国家足球队冲进欧洲杯!

老马拉车莫少装
2024-03-27 16:57:29
大S生活彻底崩塌?汪小菲带走保姆开除司机,孩子上学无人接送

大S生活彻底崩塌?汪小菲带走保姆开除司机,孩子上学无人接送

萌神木木
2024-03-27 17:21:07
王艳和温峥嵘同框,才知道,嫁给豪门和嫁给爱情哪个更幸福

王艳和温峥嵘同框,才知道,嫁给豪门和嫁给爱情哪个更幸福

米椒娱乐
2024-03-27 13:08:46
天价赔付!三只羊公司再起风波,三只羊濒临崩溃边缘!

天价赔付!三只羊公司再起风波,三只羊濒临崩溃边缘!

娱乐圈酸柠檬
2024-03-28 10:09:16
3月28日,李雪琴,大瓜!

3月28日,李雪琴,大瓜!

元气少女侃娱乐
2024-03-28 14:43:54
WTO裁决中国胜诉,澳方接受

WTO裁决中国胜诉,澳方接受

环球时报国际
2024-03-28 07:08:27
54岁桑切斯带火了一种穿搭,叫作“小黑裙+白板鞋”,甜蜜恋爱中

54岁桑切斯带火了一种穿搭,叫作“小黑裙+白板鞋”,甜蜜恋爱中

娱乐框框框框
2024-03-27 10:05:26
俄罗斯军队在乌克兰遇到的问题比损失坦克更大:基层军官损失惨重

俄罗斯军队在乌克兰遇到的问题比损失坦克更大:基层军官损失惨重

零度Military
2024-03-17 20:51:12
初三直通硕士,3名武汉伢已被录取,国内六高校“少年班”都有哪些特色

初三直通硕士,3名武汉伢已被录取,国内六高校“少年班”都有哪些特色

极目新闻
2024-03-28 14:29:48
KG:还记得以前三双多难拿吗?约基奇小萨东契奇将摧毁三双纪录

KG:还记得以前三双多难拿吗?约基奇小萨东契奇将摧毁三双纪录

直播吧
2024-03-28 06:32:07
广东VS广厦前瞻:前四卡位战!广东冲击10连胜,孙铭徽徐杰受伤

广东VS广厦前瞻:前四卡位战!广东冲击10连胜,孙铭徽徐杰受伤

薇说体育
2024-03-28 15:56:32
湖南这三座城市不得了,被“中央”选中,建高铁枢纽,有你家吗?

湖南这三座城市不得了,被“中央”选中,建高铁枢纽,有你家吗?

小小包工头阿汾
2024-03-28 07:55:30
大学生捐精,女方要求私下见面,承诺给予费用,内幕如何?

大学生捐精,女方要求私下见面,承诺给予费用,内幕如何?

极品小牛肉
2024-03-22 10:46:53
南通禁止制造销售冥币纸钱纸扎,当地12345:接到大量市民电话,政策暂未调整

南通禁止制造销售冥币纸钱纸扎,当地12345:接到大量市民电话,政策暂未调整

红星新闻
2024-03-27 13:08:43
6分钟内摧毁19个导弹基地,80架战机被击落,228枚导弹成炮灰

6分钟内摧毁19个导弹基地,80架战机被击落,228枚导弹成炮灰

环球Talk
2024-03-04 23:19:28
两极反转!蔡英文支持马英九访问大陆,想让马英九做两岸缓冲剂!

两极反转!蔡英文支持马英九访问大陆,想让马英九做两岸缓冲剂!

张友骅
2024-03-27 11:03:01
莫言告诫:父母走后,不要随便把兄弟姐妹当家人,要多留几个心眼

莫言告诫:父母走后,不要随便把兄弟姐妹当家人,要多留几个心眼

小白兔趣闻
2024-03-26 20:44:18
闵鹿蕾:带北控进季后赛比带首钢夺冠还艰难,球队压力非常大

闵鹿蕾:带北控进季后赛比带首钢夺冠还艰难,球队压力非常大

懂球帝
2024-03-28 16:05:21
这位上海打工人说了大实话

这位上海打工人说了大实话

追逐手中未来
2024-03-27 21:42:22
2024-03-28 17:14:44

北京房产

蚂蚁集团退地:有房源成交价降130万

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

媒体:中国领导人对"中国见顶论"的回应非常重要

头条要闻

媒体:中国领导人对"中国见顶论"的回应非常重要

财经要闻

疯狂!三个城市,三个地王!

体育要闻

池江璃花子:我不打算输

娱乐要闻

莱昂纳多与25岁新女友互相投喂超恩爱

科技要闻

王传福称合资品牌份额将降到10%

汽车要闻

混动增程双模式 长安UNI-Z售11.79万起

态度原创

旅游
本地
手机
家居
公开课

旅游要闻

在广西不洗澡,是不是犯了天条啊?

本地新闻

专访|张伟潮:最年轻的龙头专职制造者

手机要闻

小米 Redmi Note 13 Turbo 手机曝光:骁龙 8s Gen 3 芯片、5000 万主摄

家居要闻

邂逅浪漫,注入柔性的法式基因

公开课

30岁之前,你要学会的13件事情

无障碍浏览 进入关怀版