1月份又该还房贷了,小易满心欢喜期盼尽快分享降息的利好,谁知道前几天收到一条银行通知还款的短信,1月份要还的房贷比降息前12月份的还多。为什么?
齐鲁晚报也报道了这样一个案例。2013年初,刘先生在滨州购买了一套价值40万元的住房,贷款28万元,期限20年,每月5日为还款日,需还贷款2095.86元。但是今年1月份他收到银行通知短信说2015年1月份的房贷涨到了2111.94元,竟然比降息之前还多。这让刘先生大惑不解。
小易搜了一下,房贷还款额在1月份不降反增的例子简直数不胜数,很多人至今不知道为什么1月份要多还钱。
按理说,房贷是按月收的,不管是最多只有28天的2月份,还是有31天的3月份,需要还的房贷数额是一样的,但1月份为什么反而增多了呢?再说2014年11月份5年期以上房贷基准利率从6.55%下降到了6.15%,从1月1日开始那些没有赶上降息的房奴们将会迎来真正的降息日,为何房贷反而增加了?
齐鲁晚报从刘先生贷款行获得的答案是,刘先生的房贷在跨年的时候采用分段计算,当月的月供期限是从2014年12月6日到2015年1月5日,一月份月供中本金金额会相应提高,所以才造成了房贷小幅上涨。
为什么1月份月供中的本金金额会提高,其他月份就没有呢?齐鲁晚报没有继续解释。
小易还看到另一种解释,觉得这种算法才靠谱。如果你的还贷日不是1月1日,那么跨年的这个月,银行会不按整月计算你的房贷利息,而是按天。也就是说刘先生1月份的房贷被分成两部分,2014年12月6日到31日按老利率计息,1月1日到5日按新利率计息。这就给银行可乘之机,刘先生在这个时间段内就要还31天的利息,相当于月利息再加上1天的利息,不管是上调还是下调利率,他每年都会多交一天利息。这就是银行合理利用了空子。
没有短信提醒的贷款者千万要注意,别少存了钱造成违约,不管什么原因银行都会给你计入到个人信用记录的。